Planilha financeira: a estrutura que eu uso, aberta aqui

Que planilha financeira eu uso?

A estrutura inteira está nesta página. As colunas, as categorias e as fórmulas escritas por extenso, prontas para colar no Google Sheets ou no Excel. E mais abaixo tem um simulador de orçamento rodando, para você testar o teu mês antes de montar qualquer coisa.

É de graça e é para todo mundo: sem cadastro, sem e-mail e sem baixar arquivo nenhum. Esta página está atualizada em agosto/2026.

Quais abas e colunas a planilha tem?

A planilha tem três abas e nenhuma a mais: categorias, lançamentos e fluxo de caixa.

Na aba de categorias fica a lista fechada de para onde o teu dinheiro pode ir, uma linha por categoria.

Na aba de lançamentos você registra cada movimento com cinco colunas: data, descrição, categoria, conta e valor, com entrada positiva e saída negativa.

E a de fluxo de caixa você não preenche: ela trabalha sozinha. Soma as receitas, soma as despesas por categoria e devolve o resultado do mês na primeira linha. É o único número que interessa quando você abre o arquivo.

Tem um detalhe que quase toda planilha caseira erra: o bloco de receitas não é uma linha só. Salário, 13º dividido em duodécimos, férias proporcionais, outras rendas e o que vier de investimento entram separados, porque juntar tudo esconde qual fonte sustenta o teu mês.

Copia essa estrutura daqui e cola no Google Sheets ou no Excel.

Quais fórmulas fazem a conta sozinha?

No orçamento são três fórmulas e só:

Nenhuma célula desta planilha é mágica, e eu escrevo todas elas aqui em texto, nunca em captura de tela. No vídeo eu monto a planilha na tela e digo em voz alta o que cada fórmula faz.

Porque o que transforma a planilha em ferramenta não é a fórmula em si: é eu botar a coluna ali pensando no que eu vou precisar fazer com ela depois. Cada coluna existe porque alguma conta ou algum filtro depende dela.

E daí sai a regra de descarte: se uma coluna não entra em fórmula nenhuma e não serve para filtrar, tira ela fora.

Que categorias de despesa entram?

São seis blocos de despesa, e a divisão não é estética: cada bloco é uma decisão diferente.

Moradia é o que você quase não mexe no curto prazo. Já alimentação varia todo mês, e é o que mais some do radar. Transporte, saúde, lazer e um bloco final de despesas avulsas fecham a lista.

O jeito de preencher é converter hábito em linha, e o exemplo é meu mesmo. A gente tem aquelas saídinhas de restaurante. Eu gosto muito de ir no Outback, tá? Então vamos falar, todo final de semana eu vou no Outback com a minha mulher e a gente gasta lá 100 reais a cada final de semana. Isso vira uma linha em alimentação, não uma lembrança.

Gasto anual vira mensal dividido: dentista de seis em seis meses por R$ 300 entra como R$ 50 por mês, e viagem de uma vez por ano entra como provisão todo mês.

Se você divide a casa com alguém, o orçamento é do casal e a linha soma os dois.

Como lançar o cartão de crédito?

A regra do cartão é uma só: lança a compra no mês em que a parcela cai na fatura, não no mês em que você passou o cartão.

Vamos dizer que você passou R$ 1.200 em doze vezes. Isso não é um gasto de R$ 1.200 neste mês: são doze linhas de R$ 100, uma em cada mês, cada uma na categoria do que foi comprado.

A fatura em si nunca vira linha de despesa, e esse é o erro que mais quebra planilha caseira. Se você lançar as parcelas e mais a fatura, o mesmo gasto conta duas vezes e o mês fecha errado. A fatura é só o pagamento das linhas que já estão lá.

E o limite não é dinheiro teu: o que já está comprometido nas próximas faturas sai do orçamento antes de qualquer decisão nova.

Eu tenho um amigo que faz o oposto disso. Esse cara, ele vai para a Disney, tipo assim, nem sabe quanto vai gastar, chega lá, gasta, gasta, gasta e quando volta não sabe quanto gastou, só vai descobrir quanto gastou no final quando a fatura do cartão chega. E aí não dá mais para escolher: o estrago já está lançado.

Episódio em que eu falo dos indicadores de bom comportamento financeiro e do gasto que só aparece quando a fatura chega.

Quanto da renda vai pra cada coisa?

A ordem importa mais que o percentual: primeiro sai o que você separa, e o orçamento é o que sobra depois disso.

Então a grande sacada é você botar o poupar na frente. Depois, o que você tira das suas receitas vai ser os seus gastos.

A faixa é essa: de receita salários você separa 10 15 20 por cento daquilo que você ganha para você investir para o futuro. Em exemplo fechado: então se eu ganho 10 mil reais por mês, eu tenho que automaticamente quando o dinheiro entra na minha conta, pegar 2 mil reais e botar nos meus investimentos.

Repara na inversão. A conta que quase todo mundo faz é receita menos gastos igual poupança. A que funciona é receita menos poupança igual gastos.

Quando a régua não fecha, e em cidade cara ela não fecha, o bloco que cede é o de lazer e o de alimentação fora de casa, nunca o percentual que já saiu.

Quanto sobra no meu mês?

Joga a tua renda líquida e os seis blocos de despesa nos campos aqui de cima e o simulador devolve três números na hora: quanto sobra no mês, qual percentual da renda cada bloco está comendo, e quanto sairia da conta se você separasse antes de gastar.

Nada do que você digitar sai do teu navegador. Não tem cadastro, não tem e-mail e não tem envio de dado para servidor nenhum.

Se você não quiser digitar, a tabela logo abaixo já traz a régua de 10% a 20% aplicada em sete degraus de renda.

Use ele antes de montar o arquivo. Se o resultado já assusta com números aproximados, você sabe onde olhar primeiro quando for lançar de verdade.

E use de novo toda vez que algo mudar: aumento, mudança de aluguel, filho, mês sem trabalho.

O simulador mostra o retrato de um mês. A planilha é o que te dá a série.

E se minha renda muda todo mês?

O número que entra na linha de receita é a média apurada dos últimos doze meses, nunca o faturamento do mês bom.

Quem fatura R$ 3 mil num mês e R$ 14 mil no outro não pode escrever um número na linha de receita e seguir em frente. O orçamento se monta em cima da média.

O mês bom não é lucro.

O que passa da média fica numa linha de reserva, e é essa linha que paga o mês fraco. Quem tem temporada morta conhecida provisiona por ela do mesmo jeito que se provisiona viagem.

Se você tem CNPJ, a conta da operação e a conta da casa são duas.

• A conta da operaçãoA empresa recebe cliente e paga fornecedor.
• A conta da casaA casa recebe só o pró-labore, que é um valor fixo abaixo da média e cai sempre no mesmo dia.

E tem o outro lado da conta, que é o que resolveu o mês vermelho no vídeo: entender sempre que a gente fica com um salário fechado. A gente não abre oportunidade de novos ganhos.

Planilha ou aplicativo de finanças?

Depende de qual dos dois é o teu problema.

Eu não distribuo produto de terceiro e não recebo comissão de ninguém, e é por isso que eu posso dizer que para uma parte das pessoas o aplicativo é a escolha certa.

Contabilizar as despesas, essa é uma técnica que tem muito a ver com o teu hábito de gastar. Pega o caderninho, anota tudo que você gasta.

O atrito de digitar é o mecanismo: quando gastar dá trabalho de anotar, o gasto desnecessário cai por conta própria.

Eu não vou listar aqui o que cada aplicativo faz hoje, porque isso muda a cada atualização. Está na descrição do próprio app, e é lá que você confere, inclusive se ele se conecta às tuas contas via Open Finance, antes de escolher.

O que eu sei da planilha eu mostro inteiro nesta página: cartão parcelado lançado no mês certo e renda que oscila são os dois pontos em que ela ganha. E dá para usar os dois juntos.

Por que você larga a planilha?

Quase todo mundo larga no segundo mês, e o motivo não é preguiça: porque se você não tiver um objetivo claro e significante você vai abandonar esse plano você vai abandonar esse plano.

Sem objetivo escrito, com valor e data, a planilha vira tarefa sem dono.

E aí vem a narrativa que te convence a parar: eu já eu trabalhei demais, eu preciso viajar, eu já trabalhei demais, eu preciso trocar de carro, eu já trabalhei demais, eu preciso ter uma casa maior.

A rotina que sobrevive é curta: dez minutos por semana, num dia fixo.

1. Abre a aba de lançamentos e joga o extrato da semana em macrocategoria, sem lançar padaria por padaria.
2. Confere se as parcelas do cartão que caem neste mês já estão lançadas.
3. Olha o resultado do mês na primeira linha da aba de fluxo de caixa. Só esse número.

O que não pode depender de força de vontade, automatiza: o percentual sai da conta sozinho no dia do salário.

E amarra recompensa no cumprimento: criar um sistema de recompensa emocional, ou seja, se eu conseguir ficar na dieta durante 50 refeições, aí eu saio para jantar.

Se um mês inteiro passar sem lançamento, começa do mês corrente e não tenta recuperar o atraso.

Episódio sobre organizar a rotina antes de investir, e sobre o objetivo que segura o plano de pé.

O que a planilha não resolve?

A planilha mostra o problema, ela não resolve o problema.

Você viu que no final das contas, eu não exagerei em nada ali em termos dos gastos. Mas o que realmente pesou não foi o que eu gasto, e sim aquilo que eu ganho. Essa foi a conclusão do orçamento que eu preenchi ao vivo e que fechou no vermelho, e ela é o oposto do que o exercício prometia.

Corte de gasto tem piso: chega uma hora em que só sobra o que você precisa para viver. Receita não tem teto.

Se o teu mês fecha negativo com um orçamento honesto, a resposta não está na planilha, está no que entra.

A gente quer viver com dignidade em abundância e prosperidade. Só que para isso a gente precisa ter intimidade com as nossas finanças. A planilha é essa intimidade. O que você faz com o que ela mostra é a outra metade.

Nada aqui é recomendação personalizada, e é só o começo.

FAQ: perguntas sobre planilha financeira