Quanto rende 120% do CDI?
120% do CDI são 16,38% ao ano brutos e 13,51% ao ano líquidos para quem resgata entre 361 e 720 dias.
Em reais, R$ 10.000 a 120% do CDI rendem R$ 1.638,00 brutos em 12 meses e R$ 1.351,35 líquidos, depois de R$ 286,65 de imposto de renda.
O percentual multiplica a taxa do CDI do dia, então a conta tem data. O mercado, ele sempre vai ser flutuante. Então, pode ser que amanhã seja mais, pode ser que amanhã seja menos. E isso faz parte do processo. O CDI está parado em 13,65% ao ano desde 17/09/2026, quando a meta Selic de 13,75% passou a valer, e o Copom se reúne de novo em 04/11/2026.
Premissa desta página: CDI de 13,65% ao ano em 06/10/2026, lido na série 4389 do sistema de séries temporais do Banco Central; convenção de 252 dias úteis no ano; alíquota de 17,5% de imposto de renda na faixa de 361 a 720 dias, pela tabela regressiva da Lei 11.033/2004; resgate a partir do 30º dia corrido, quando o IOF do Decreto 6.306/2007 já é zero. Simulação com a taxa de hoje mantida constante, não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade. Atualizado em outubro/2026.
Daqui para baixo, três paradas:
- a calculadora, para refazer a conta com o teu valor e o teu prazo;
- a tabela de valores prontos, de R$ 1.000 a R$ 200.000;
- o teto de saldo, que é o que faz o extrato não bater com a conta.
120% do CDI é 120% de lucro?
Não é. CDI é o certificado de depósito interbancário, que na prática é a taxa pela qual os bancos emprestam dinheiro entre si. 120% do CDI é 1,2 vez essa taxa, e não 120% de retorno.
Com o CDI em 13,65% ao ano em 06/10/2026, na série 4389 do Banco Central, 120% do CDI dão 16,38% ao ano brutos. A conta é 13,65% multiplicado por 1,2, tá? Se eu vou comprar um CDB e eu tenho esse CDB rendendo CDI, eu não sei quanto vai ser o CDI, mas eu sei que vai ser pelo CDI essa remuneração. O percentual é contratado; a taxa que ele multiplica, não.
A mesma conta sai mais fácil com número redondo. Taxa do CDI de 10%, quando eu recebo 110% do CDI, a gente está falando de receber 11%. Troque 110% por 120% e o CDI redondo pela taxa de hoje.
Ou seja, um anúncio de 120% do CDI promete um quinto a mais que a taxa do interbancário, não um quinto a mais de patrimônio. E o que chega ao bolso ainda passa pelo imposto.
O conceito inteiro de CDI fica em quanto rende R$ 100 mil no CDI por mês e no cluster de renda fixa; aqui ele entra em dose de resposta.
Quanto rende o teu dinheiro a 120%?
A 120% do CDI, R$ 10.000 rendem R$ 1.638,00 brutos e R$ 1.351,35 líquidos em 12 meses, e é com esses valores que a calculadora abre.
A premissa da abertura é CDI de 13,65% ao ano em 06/10/2026, na série 4389 do Banco Central, prazo de 361 dias corridos, que o widget converte nos 252 dias úteis da convenção do ano, e imposto de renda de 17,5% na faixa de 361 a 720 dias da tabela regressiva da Lei 11.033/2004.
São quatro campos livres. E o resultado sai em quatro linhas, para a conta poder ser refeita à mão:
Conta feita com 252 dias úteis no período · CDI de 13,65% ao ano na leitura de 06/10/2026 da série 4389 do Banco Central · convenção de 252 dias úteis no ano · tabela regressiva de imposto de renda da Lei 11.033/2004 · IOF do Decreto 6.306/2007. Taxa mantida constante no prazo escolhido: não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.
A conta sai aberta linha por linha por um motivo. Você não precisa usar Excel, você precisa conhecer o Excel para se tornar um bom investidor, mas isso ajuda, tá bom? A taxa do CDI é editável pelo mesmo motivo: quem quer reproduzir o extrato do mês passado põe a taxa daquele mês.
O percentual também é campo aberto. A gente tem uma remuneração dentro da renda fixa que ela é dita assim, olha, vou pagar 95% do CDI, vou pagar 110% do CDI. O da tua modalidade está na tela de rendimento do teu app e no regulamento da conta, não aqui.
A conta roda no navegador, sem cadastro e sem envio de dado. Simulação com taxa constante no prazo escolhido, não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.
| Valor aplicado | Bruto em 12 meses | IR (17,5%) | Líquido em 12 meses |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 163,80 | R$ 28,67 | R$ 135,13 |
| R$ 5.000 | R$ 819,00 | R$ 143,33 | R$ 675,67 |
| R$ 10.000 | R$ 1.638,00 | R$ 286,65 | R$ 1.351,35 |
| R$ 20.000 | R$ 3.276,00 | R$ 573,30 | R$ 2.702,70 |
| R$ 50.000 | R$ 8.190,00 | R$ 1.433,25 | R$ 6.756,75 |
| R$ 100.000 | R$ 16.380,00 | R$ 2.866,50 | R$ 13.513,50 |
| R$ 200.000 | R$ 32.760,00 | R$ 5.733,00 | R$ 27.027,00 |
Premissa da tabela: CDI de 13,65% ao ano em 06/10/2026 (série 4389 do Banco Central), 120% do CDI como parâmetro desta página, convenção de 252 dias úteis no ano e alíquota de 17,5% na faixa de 361 a 720 dias (Lei 11.033/2004). Nenhuma linha é indicação de produto.
Quanto rende R$ 1.000 e R$ 10.000?
R$ 1.000 a 120% do CDI rendem R$ 135,13 líquidos em 12 meses, R$ 10.000 rendem R$ 1.351,35 e R$ 100.000 rendem R$ 13.513,50. É a mesma conta, proporcional ao valor.
A poupança, nos mesmos valores e no mesmo prazo, segue outra regra. Vamos calcular aqui, numa conta de padeiro, quanto seria o rendimento da taxa poupança?
Se a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, a poupança vai render 70% da taxa Selic mais a taxa TR. Com a meta Selic em 13,75% em 07/10/2026 vale o outro ramo da regra da Lei 12.703/2012, 0,5% ao mês mais TR, que dá 0,6617% ao mês para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026. Nos mesmos R$ 1.000, R$ 10.000 e R$ 100.000, isso dá R$ 82,36, R$ 823,58 e R$ 8.235,85 em 12 meses.
Premissa da tabela: CDI de 13,65% ao ano em 06/10/2026 (série 4389 do Banco Central), 21 dias úteis no mês, convenção de 252 dias úteis no ano e a tabela regressiva de imposto de renda da Lei 11.033/2004 nas três colunas de 120% do CDI; a linha da poupança sai da regra da caderneta da Lei 12.703/2012, com o rendimento mensal vigente de 06/10/2026, e sem desconto de imposto nesta conta. Nenhuma linha é indicação de produto. Simulação com as taxas de hoje mantidas constantes, não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.
Todos os valores de 120% do CDI são líquidos: imposto de renda de 22,5% no prazo de um mês, 17,5% em 12 meses e 15% em 24 meses, com resgate a partir do 30º dia corrido, quando o IOF do Decreto 6.306/2007 já é zero.
Outros valores já prontos estão nas páginas-irmãs: quanto rende R$ 100 mil no CDI por mês e o índice de quanto rende.
Quanto o imposto desconta do rendimento?
O imposto de renda na renda fixa cai só sobre o rendimento, e a alíquota desce conforme o prazo se estica.
Nos 180 primeiros dias, você paga 22,5%, até quando você ultrapassa as todas as taxas, todos os prazos, você acaba lá numa taxa de 15% de alíquota de imposto de renda. Entre as duas pontas ficam 20% de 181 a 360 dias e 17,5% de 361 a 720 dias, pela tabela regressiva da Lei 11.033/2004.
E a tabela segue valendo: a Medida Provisória 1.303/2025, que a trocaria por alíquota única de 17,5% a partir de 01/01/2026, perdeu a validade em 08/10/2025 sem ser votada pelo Congresso.
Vamos comparar com 100% do CDI: em 12 meses sobre R$ 10.000, 120% do CDI rendem R$ 273,00 brutos a mais, e o imposto leva R$ 47,78 desse adicional, deixando R$ 225,22.
Antes do imposto de renda vem o IOF. No resgate com menos de 30 dias corridos a alíquota é de 1% ao dia sobre o valor resgatado, limitada a um percentual do rendimento que cai dia a dia, na tabela do Decreto 6.306/2007:
- 96%do rendimento no 1º dia
- 50%no 15º dia
- 0%no 30º dia
Então a gente vai ter a taxa bruta e você tem que encontrar a taxa líquida, tá bom? A base do imposto de renda é o rendimento já descontado o IOF. É por isso que o imposto da linha de 15 dias é 22,5% de R$ 30,19, e não de R$ 60,38.
| Prazo até o resgate | Alíquota de IR | Bruto sobre R$ 10.000 | IOF | IR | Líquido |
|---|---|---|---|---|---|
| 15 dias corridos (10 dias úteis) | 22,5% | R$ 60,38 | R$ 30,19 (50%) | R$ 6,79 | R$ 23,40 |
| 1 mês (21 dias úteis) | 22,5% | R$ 127,21 | isento | R$ 28,62 | R$ 98,59 |
| 6 meses (126 dias úteis) | 22,5% | R$ 787,96 | isento | R$ 177,29 | R$ 610,67 |
| 12 meses (252 dias úteis) | 17,5% | R$ 1.638,00 | isento | R$ 286,65 | R$ 1.351,35 |
| 24 meses (504 dias úteis) | 15% | R$ 3.544,30 | isento | R$ 531,65 | R$ 3.012,66 |
Premissa da tabela: CDI de 13,65% ao ano em 06/10/2026 (série 4389 do Banco Central), 120% do CDI como parâmetro desta página e convenção de 252 dias úteis no ano. Simulação com taxa constante, não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.
Onde se consegue 120% do CDI?
Os 120% do CDI aparecem só em modalidade com condição, não na faixa básica da conta: a Caixinha Turbo do Nubank para cliente Ultravioleta e Nubank+, o Cofrinho do MELI+ no Mercado Pago e, a 121%, o Cofrinho Turbinado do PicPay.
Na faixa incondicional, com os percentuais que as próprias instituições declaram, lidos em 07/10/2026 nas páginas e na central de ajuda delas, que não publicam data de vigência:
- Nubank:100% do CDI na Conta do Nu e na Caixinha comum. O percentual aplicado ao teu saldo hoje está na tela de rendimento do app.
- Mercado Pago:100% do CDI no saldo em conta e nos Cofrinhos, com a conta remunerada habilitada. A condição vigente está no regulamento da modalidade.
- PicPay:102% do CDI no saldo e no Cofrinho Comum. A exigência de relacionamento está nos termos e condições do produto.
E quem paga esse percentual não é a conta. A gente pode falar de CDB, que é o Certificado de Depósito Bancário, é como os bancos, eles captam dinheiro e te emprestam dinheiro.
É essa mecânica que está por dentro da caixinha e do cofrinho, e o invólucro muda por instituição: no Nubank, o comunicado do próprio Nubank de 29/04/2025 diz que o saldo da Caixinha Turbo migra para um RDB a 100% do CDI quando o ciclo não é renovado; no Mercado Pago, os Termos dos Cofrinhos, cláusula 10.2, na atualização de 08/07/2026, dizem que o saldo é aplicado em títulos do Tesouro Nacional, com o rendimento declarado mera liberalidade da empresa.
O banco, ele tá querendo o quê? Captar dinheiro pra emprestar pros outros, pra botar em outros projetos. O CDB tem página própria no cluster de renda fixa.
O percentual da tua modalidade está na tela de rendimento do teu app e no regulamento da conta, não nesta página, e é esse número que entra na calculadora acima, tá?
Tem teto de saldo e prazo?
O teto de saldo é o que faz o extrato não bater com a conta, e o efeito dele é aritmético: quem tem R$ 180.000 com apenas R$ 10.000 na faixa de 120% do CDI recebe o equivalente a 101,11% do CDI sobre o total, não 120%.
O que cada instituição declara, e quando:
- Nubank:o comunicado do próprio Nubank de 29/04/2025 declara teto de R$ 5 mil na faixa de 115% e de R$ 10 mil na de 120%, validade de 31 dias renovável a cada novo aporte, e migração do saldo para um RDB a 100% do CDI quando o ciclo não é renovado. É dado de 2025 e vai à página com essa data.
- Mercado Pago:os Termos do MELI+, cláusula 1.4, põem o teto do Cofrinho a 120% em R$ 10.000, e os Termos da Conta Turbinada, cláusulas 4 a 5.6, na atualização de 06/05/2025, põem R$ 5.000 na faixa de 115%. O que passa de cada teto rende 100% do CDI.
- PicPay:o Cofrinho Turbinado a 121% tem teto de R$ 10.000 por pessoa, com elegibilidade por assinatura ou por meta mensal, em leitura de 07/10/2026.
Onde a condição vigente está escrita: na tela de rendimento do app, no regulamento da modalidade e nos termos e condições do produto.
| Saldo total | Parte a 120% do CDI | Excedente a 100% do CDI | Bruto em 12 meses | Equivale a |
|---|---|---|---|---|
| R$ 20.000 | R$ 10.000 | R$ 10.000 | R$ 3.003,00 | 110% do CDI |
| R$ 50.000 | R$ 10.000 | R$ 40.000 | R$ 7.098,00 | 104% do CDI |
| R$ 180.000 | R$ 10.000 | R$ 170.000 | R$ 24.843,00 | 101,11% do CDI |
Premissa da tabela: CDI de 13,65% ao ano em 06/10/2026 (série 4389 do Banco Central), convenção de 252 dias úteis no ano, teto de R$ 10.000 declarado pelo Nubank em 29/04/2025 como exemplo de ordem de grandeza, faixa incondicional de 100% do CDI no excedente e valores brutos. Simulação com taxa constante, não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.
Por que um banco paga mais?
O percentual acima da faixa básica é o preço do risco de crédito do emissor. Quanto maior o banco mais seguro ele é, então ele vai te pagar menos rentabilidade. O banco menor paga mais pelo mesmo dinheiro, porque é o que ele precisa oferecer para captar.
Por isso que ele vai ficar trabalhando uma taxa contigo, aonde quanto mais tempo você deixar esse dinheiro nesse compromisso desse CDB, maior vai ser a rentabilidade que ele vai te pagar.
Um percentual de 120% do CDI é preço de captação.
Eu só quero que você tenha noção que nada disso é vindo de graça. Então você vai ter que ser capaz de avaliar esses riscos, tá bom? São dois riscos, e eles cobram em lugares diferentes:
- Risco de crédito do emissor:quem paga o rendimento é a instituição, e o percentual alto é o que ela precisa oferecer para captar o teu dinheiro.
- Risco de liquidez por carência:o segundo pagamento pela taxa alta costuma ser o prazo, dinheiro que não pode sair antes da data combinada.
O FGC entra aqui, e com limite. Eu tenho uma coisa chamada fundo garantidor de crédito, que é um seguro dos bancos, que é privado, não é algo governamental, que segura até 250 mil reais por CPF. O limite vale por CPF ou CNPJ e por conglomerado financeiro, com teto de R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. O que o fundo é, como ele paga e o que fica fora dele está na página de FGC.
O maior percentual ganha sempre?
Não ganha sempre: o percentual maior só se confirma depois de passar pelo imposto e pela carência, e é no líquido que a comparação fecha.
Lucro bruto é o retorno que te oferecem antes mesmo de você ter que pagar o teu imposto de renda. Sobre R$ 10.000, 120% do CDI deixam R$ 1.351,35 líquidos em 12 meses, com imposto de renda de 17,5% na faixa de 361 a 720 dias, e R$ 3.012,66 em 24 meses, com 15% acima de 720 dias. A mesma taxa bruta entrega resultado diferente só porque o prazo mudou a alíquota.
Três coisas decidem a comparação:
- A alíquota da faixa de prazo:o mesmo percentual do CDI rende líquido diferente em 1, 12 e 24 meses, e é a tabela por prazo que mostra de quanto é a diferença.
- A carência:prazo em que o dinheiro não sai; quanto mais longo o compromisso, maior a taxa que a instituição oferece por ele.
- O teto de saldo:a faixa alta vale até um limite, e o excedente volta para a faixa básica. Dá para ver o efeito na calculadora.
O segundo preço da taxa alta costuma ser a liquidez: dinheiro que não pode sair antes do prazo. E você precisa se remunerar quando você tem mais risco. Liquidez é um dos critérios que eu ponho no mesmo nível da taxa.
E a tributação do papel que você tem na mesa não está nesta página. Ela está na ficha da oferta e no regulamento daquele produto, que é onde o prazo de carência também está escrito.
Como eu sei quando o CDI muda?
O CDI vigente se lê na série 4389 do sistema de séries temporais do Banco Central, e quem puxa o CDI é a meta Selic. Ela é determinada de 45 em 45 dias pelo COPOM, que é o Comitê de Política Monetária. Em 06/10/2026 o CDI estava em 13,65% ao ano e a meta Selic em 13,75%, com a próxima reunião marcada para 04/11/2026.
Toda taxa desta página está ancorada nessa data e nessa fonte, porque o número só significa alguma coisa com a decisão a que ele se refere ao lado.
E a taxa é flutuante por construção: a cada reunião do Copom a meta Selic pode subir, cair ou ficar onde está. Por ser a taxa básica de juros da economia, quando ela tem um aumento, ela vai aumentar todas as taxas de juros como um todo da economia. O CDI é a taxa que anda mais perto dela. Por isso que essas taxas andam junto, lado a lado. É esse vaivém que faz a calculadora receber o CDI como campo editável, em vez de trazê-lo cravado. Quando a taxa mudar, troque o campo do CDI e o resultado se ajusta, tá?
Os outros valores já prontos estão no índice de quanto rende, e o mecanismo por trás de cada taxa está no cluster de renda fixa. Quem quiser acompanhar o resto por fora da página entra no grupo gratuito de conteúdos e dicas.
FAQ: perguntas frequentes sobre 120% do CDI
120% do CDI é 120% de lucro?
Não. O percentual multiplica a taxa do CDI, então 120% do CDI é 1,2 vez essa taxa, e não 120% de retorno.
Com o CDI em 13,65% ao ano em 06/10/2026, na série 4389 do Banco Central, 120% do CDI dão 16,38% ao ano brutos e 13,51% ao ano líquidos na faixa de 361 a 720 dias, com imposto de renda de 17,5% pela tabela regressiva da Lei 11.033/2004. É a mesma conta que eu faço com 110% do CDI sobre um CDI redondo de 10% ao ano, que dá 11% ao ano.
Quanto rende R$ 10.000 a 120% do CDI em um mês?
R$ 98,59 líquidos. No bruto são R$ 127,21, e o imposto leva R$ 28,62.
A premissa é CDI de 13,65% ao ano em 06/10/2026, na série 4389 do Banco Central, 21 dias úteis no mês, convenção de 252 dias úteis no ano e alíquota de 22,5% até 180 dias, pela tabela regressiva da Lei 11.033/2004, com resgate a partir do 30º dia corrido, quando o IOF do Decreto 6.306/2007 já é zero. Simulação com taxa constante, não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.
Onde eu consigo 120% do CDI?
Em modalidade com condição, não na faixa básica.
A faixa incondicional que as próprias instituições declaram é 100% do CDI no Nubank e no Mercado Pago e 102% do CDI no PicPay, percentuais lidos em 07/10/2026 nas páginas e na central de ajuda delas, que não publicam data de vigência. Os 120% aparecem em três lugares, cada um com teto em reais e exigência próprios:
- a Caixinha Turbo do Nubank, para cliente Ultravioleta e Nubank+;
- o Cofrinho do MELI+, no Mercado Pago;
- o Cofrinho Turbinado do PicPay, a 121%.
O percentual da tua modalidade está na tela de rendimento do teu app e no regulamento do produto, e é esse número que entra na calculadora.
Por que o meu rendimento veio abaixo de 120%?
Em geral é teto de saldo: a faixa de 120% vale até um limite, e o que passa dele rende na faixa incondicional. Quem tem R$ 180.000 com R$ 10.000 na faixa de 120% recebe o equivalente a 101,11% do CDI sobre o total, com CDI de 13,65% ao ano em 06/10/2026, na série 4389 do Banco Central.
As outras duas causas comuns são o IOF de quem resgatou antes de 30 dias corridos, pela tabela do Decreto 6.306/2007, e o fim do ciclo promocional, que no Nubank dura 31 dias e é renovável a cada novo aporte, conforme o comunicado do próprio Nubank de 29/04/2025.
Como eu confiro se os 120% ainda valem?
Em três lugares, e nenhum deles é esta página.
- A tela de rendimento do teu app, que mostra o percentual aplicado ao teu saldo hoje.
- O regulamento da modalidade, que é onde o teto em reais e o prazo do ciclo estão escritos.
- Os termos e condições do produto, que é onde a instituição declara a exigência de relacionamento.
A conferência vale antes de transferir, porque o percentual da faixa promocional é preço de captação e muda a cada campanha: no Nubank o ciclo é de 31 dias renovável a cada novo aporte, conforme o comunicado do próprio Nubank de 29/04/2025.
O rendimento conta em dia útil ou corrido?
Em dia útil para a taxa, e em dia corrido para o imposto. É essa mistura que faz a conta à mão divergir do extrato.
A conversão entre taxa diária e anual usa 252 dias úteis por ano, e a conta diária é (1 + taxa anual) elevado a 1/252, menos 1. Já o IOF dos primeiros 30 dias, no Decreto 6.306/2007, e as faixas de imposto de renda da Lei 11.033/2004 são definidos em dias corridos.
Na prática, um mês são cerca de 21 dias úteis, e um mês com mais feriado rende menos que o anterior mesmo com a taxa parada.
Quem assina esta página sou eu
Hulisses Dias
No mercado desde 1999 como investidor, analista de valores mobiliários credenciado pela APIMEC desde 2020 e sujeito à regulação da CVM. Não custodia dinheiro de cliente, não recebe corretagem e não distribui produto de terceiros, o que significa que nada nesta página muda de acordo com o que você decidir fazer depois de lê-la.
Sou o Hulisses Dias, analista de valores mobiliários credenciado pela APIMEC desde 2020 e sujeito à regulação da CVM.
Estou no mercado desde 1999 como investidor. A experiência é de 1999, a credencial é de 2020, e as duas datas não se misturam. Escrevi o livro Investir é Sobre Gente, publicado pela Interminds em 2025, ISBN 9786583317377.
E a parte que importa para esta página: eu não custodio dinheiro de cliente, não recebo corretagem e não distribuo produto de terceiros.
É essa regra que me deixa escrever que 120% do CDI cobra risco e que o teto de saldo derruba a taxa efetiva, em vez de terminar a página empurrando um cofrinho.
Um analista credenciado elabora e assina relatório de análise; recomendação individual é outra atividade, com registro próprio, e não é o que você está lendo aqui. Quem quiser o resto da história está em sobre mim.