Calculadora de juros compostos com premissa datada

Como calcular juros compostos online?

Na primeira tela entram também o valor que você já tem hoje, que pode ficar zerado, e a escolha de unidade da taxa e do prazo.

Se você não sabe que taxa digitar, a premissa vem pronta e com a data colada: a Selic está em 14,00% ao ano, meta vigente em 28/08/2026, na série SGS 432 do Banco Central.

Nada do que você digita sai do teu navegador. Não existe cadastro, não existe campo de e-mail e o corpo desta página não vende nada: não tem curso, não tem link de afiliado e não tem botão de oferta no meio do texto — o único botão de oferta do site fica no cabeçalho, fora do conteúdo.

E a nota de premissa fica colada ao resultado, não no pé da página. O número que sai dali é aritmética sobre a premissa que você digitou, não projeção nem promessa de rentabilidade.

O quadro abaixo já vem calculado aqui na página, para você ler antes de digitar qualquer coisa.

Aritmética de exemplo, não leitura de mercado nem expectativa de retorno. Valor inicial zero em todas as linhas e aporte lançado no fim de cada mês. Atualizado em agosto/2026.

O que colocar em cada campo?

Nos quatro campos vão valor inicial, aporte mensal, taxa e prazo. Cada um tem uma regra própria:

1. Valor inicial: o que você já tem guardado hoje. Pode ficar zerado.
2. Aporte mensal: o valor que entra todo mês.
3. Taxa: exige escolher mensal ou anual antes de digitar.
4. Prazo: aceita meses ou anos.

Duas escolhas de unidade, e a página não adivinha nenhuma das duas.

O erro que mais estraga a conta é digitar taxa anual no campo marcado como mensal.

Por quê? Porque Selic, CDI e CDB são divulgados ao ano, e quase todo exercício de matemática financeira é feito ao mês.

Só para a gente ter noção aqui, vamos entender o que um ponto 25% ao mês gera de resultado ao ano. A taxa dessa frase é hipótese do exemplo, não leitura de mercado.

A tabela de conversão fica ao lado do campo, para conferir antes de digitar.

E tem um campo opcional a mais: o aporte crescente. Quando você liga, o valor do aporte sobe pelo percentual anual que você escolher, tá?

De onde eu tiro a taxa?

A taxa sai de uma premissa de referência pronta, não de chute: quatro botões preenchem o campo com um clique, e cada um carrega na própria linha a data da leitura.

• Selic: 14,00% ao anometa vigente em 28/08/2026, na série SGS 432 do Banco Central.
• CDI: 13,90% ao anoem 27/08/2026, na série SGS 4389 do Banco Central.
• IPCA: 4,44%acumulado em doze meses até julho de 2026, na série SGS 13522, do IBGE via Banco Central.
• Poupança: 0,67% ao mêspara depósitos de 27/08/2026 a 27/09/2026, na série SGS 195 do Banco Central.

A data importa mais que o número.

Taxa muda, e uma calculadora que entrega "a Selic" sem dizer de quando entrega um chute com cara de dado.

Quando a leitura mais recente não está conferida, o botão não aparece e o campo nasce vazio. Campo em branco é melhor que número sem data.

E escolher a premissa não é escolher um resultado: nenhuma dessas quatro taxas é o que o teu investimento vai render. Elas servem de referência para a hipótese, e a hipótese continua sendo tua.

Como ler o resultado da calculadora?

Três saídas respondem três perguntas diferentes:

Separar as três é o que impede a leitura errada mais comum, que é olhar o valor final e achar que aquilo todo é ganho.

Agora a parte que quase nenhuma calculadora escreve em lugar nenhum. O resultado vale exatamente o que valem as premissas digitadas.

A conta assume a tua taxa constante do primeiro ao último mês, e taxa constante por vinte ou trinta anos não existe em mercado nenhum. Por quê? Porque a taxa muda a cada ciclo, e retorno passado não é régua para o futuro: projetar para o futuro uma sequência de acontecimentos do passado é apostar que a sorte se repita.

O resultado real anda em faixa, não em linha.

É por isso que a nota de premissa fica colada ao número: é simulação sobre as tuas premissas, não previsão nem promessa de rentabilidade.

E a tabela período a período que o widget devolve separa, mês a mês, o que foi aporte do que foi rendimento. Dá para acompanhar a conta linha por linha, em vez de confiar só no número do fim, beleza?

Quanto preciso guardar por mês?

O aporte mensal sai da conta invertida: você diz o valor que quer ter e a data, e a calculadora devolve quanto essa hipótese exige por mês.

Vamos pegar a nossa HP 12C. Aqui é uma calculadora científica e a gente vai botar aqui as informações. É a mesma lógica do modo inverso desta página. Você quer saber quanto que em 10 anos você tem que investir por mês para alcançar esse objetivo.

Vídeo: "COMO SE APOSENTAR COM UMA RENDA DE 10 MIL POR MÊS" (28/10/2025) — o bloco em que a inversão da conta é executada na HP 12C, nomeando os quatro registros.

Quatro registros, a mesma aritmética, a ordem trocada.

E tem um botão a mais: aporte crescente, um percentual de aumento por ano. Quem olha dez anos à frente sabe que congelar o mesmo valor todo mês é a parte mais difícil.

Com ele ligado, cada ano entra com um aporte maior que o do ano anterior, e esse aporte maior ainda capitaliza pelo prazo que sobra.

O que muda o número do fim é a série de aportes que você digitou, não a taxa.

O quadro abaixo traz seis combinações de meta e prazo já calculadas, a uma taxa redonda de exemplo, para a ordem de grandeza ficar visível antes de você digitar a tua.

Aritmética de exemplo a 1% ao mês, hipótese redonda. Não é leitura de mercado nem expectativa de retorno. Valor inicial zero em todas as linhas e aporte lançado no fim de cada mês.

O resultado continua sendo aritmética sobre a tua hipótese de taxa. Não é plano de aposentadoria e não é indicação de investimento.

Quanto sobra depois de imposto e inflação?

Valor final bruto não é o que cai na tua mão. A inflação tira poder de compra do mesmo número, e o imposto tira uma fatia do rendimento em quase todo produto de renda fixa.

A inflação tem referência datada para usar como premissa: o IPCA acumulou 4,44% em doze meses até julho de 2026, na série SGS 13522, do IBGE via Banco Central.

O campo de inflação serve para ler o resultado em valor de hoje, em vez de em valor nominal de 2046. Valor nominal no fim do prazo não é poder de compra equivalente ao de hoje — inflação é queima do dinheiro em câmera lenta ao longo do tempo, e o mesmo número na tela compra menos coisa.

E a inflação do teu custo de vida tende a ser diferente da do índice.

O imposto é o segundo desconto. Sobre rendimento de renda fixa ele segue a tabela regressiva instituída pela Lei 11.033/2004, art. 1º, e a alíquota cai conforme o prazo da aplicação.

O que o prazo muda na conta?

O prazo muda a conta de forma desproporcional: dobrar o tempo não dobra o resultado, porque a capitalização incide sobre um saldo que já cresceu.

O quadro abaixo já vem calculado aqui na página, então você lê antes de digitar qualquer coisa. Vamos dizer que são aportes redondos de exemplo, a uma taxa redonda de exemplo, em 5, 10, 20 e 30 anos, e cada linha declara a hipótese na própria linha.

Nenhuma linha é leitura de mercado nem expectativa de retorno: é a mesma aritmética da calculadora, com números escolhidos para a conta ficar fácil de acompanhar. Rodar a tua hipótese no formulário

Duas leituras saem daí.

A primeira é o efeito do prazo. A partir do momento que eu posso investir por longo prazo, eu estou fazendo juros compostos trabalhar ao meu favor: a diferença entre um prazo e o dobro dele é exponencial, não linear, e quem faz o trabalho pesado é o número de períodos.

A segunda é o preço do atraso. As três últimas linhas mantêm a mesma hipótese e a mesma data final, e mudam só o mês em que o primeiro aporte entra: hoje, em 12 meses e em 24 meses.

Entre começar hoje e começar em 12 meses a diferença é de R$ 61.298,26; contra começar em 24 meses, de R$ 115.697,37.

Aritmética da mesma hipótese redonda, não previsão. O mecanismo é esse: quem começa muito depois não alcança quem começou antes nem dobrando o aporte, porque o tempo de capitalização que o outro já acumulou não se compra depois.

Quando o juro composto trabalha contra você?

Juro composto trabalha contra você sempre que o saldo que cresce é uma dívida. No cartão ele roda mais rápido, porque a taxa é maior.

No terceiro modo do widget você põe o saldo em aberto, a taxa que o teu contrato cobra e o número de meses, e lê o saldo em 6, 12 e 24 meses se nada for pago.

A taxa não vem preenchida, e isso é de propósito: taxa de rotativo e de parcelamento muda por emissor e por mês, e eu não tenho fonte datada para carimbar um número aqui.

O teu número está na fatura e no contrato, no campo de custo efetivo total. É esse que você digita.

O quadro abaixo roda a mesma conta com uma taxa redonda declarada como hipótese do exemplo, só para a ordem de grandeza ficar visível.

Vídeo: "LEMBRETE RACIONAL - EPISÓDIO 65 - INVESTIR OU PAGAR DÍVIDA" (25/10/2025), episódio inteiro sobre a decisão do devedor entre amortizar e investir.

Duas coisas que essa conta não é. Saldo em aberto não é aporte: o que cresce aqui é o que você deve. E o número que sai não é plano de pagamento, nem indicação de aceitar ou recusar o parcelamento que te ofereceram.

É o tamanho do buraco, em reais, para você decidir com número na mesa. Comparar amortizar e investir costuma dar errado por um motivo só: o tempo de capitalização dos dois lados fica de fora da comparação.

Onde o juro composto acontece de verdade?

A capitalização que a calculadora assume acontece onde o rendimento é reinvestido todo período, e não onde ele é pago em dinheiro no caminho.

Nesses três o dinheiro sai da aplicação e cai na conta, então a decisão de voltar a aplicar é tua. Se você não tiver a capacidade de reinvestir para o longo prazo e fazer os juros compostos trabalharem ao teu favor, você vai estar muito atrás de quem consegue fazer isso: quem recebe e gasta roda juros simples com nome de composto.

A frequência também muda a conta: rendimento diário em dia útil não dá o mesmo número que rendimento mensal. A base que o Banco Central usa para converter taxa anual em diária é de 252 dias úteis por ano, convenção das séries SGS 4389 e SGS 1178.

Para saber o que é cada um desses veículos, o caminho é tipos de investimentos; para simular um título público específico em vez da aritmética genérica, o simulador do Tesouro Direto.

Aqui a conversa é periodicidade de capitalização, e nada disso escolhe produto nem dá veredito sobre nenhum deles, tá?

Quer a fórmula ou quer a conta?

Se o que você quer é a fórmula, o caminho é outra página.

1. Juros compostos: a fórmula explicada abre M = C × (1 + i)^t variável por variável, com a comparação juros simples × juros compostos e calculadora própria. É a página do conceito, e aqui a explicação não se repete.
2. Simulador do Tesouro Direto serve para simular um título específico em vez da aritmética genérica.
3. Ferramentas reúne as outras contas da casa, todas abertas do mesmo jeito.
4. Como escolher corretora é para quem ainda não tem conta aberta.
5. Tipos de investimentos é para quem ainda não sabe que produtos existem.

Cinco caminhos possíveis, e nenhum deles é de venda: nenhum link desta lista leva a curso, a cadastro ou a link de afiliado.

FAQ: dúvidas comuns sobre juros compostos