R$ 200 mil na poupança rendem quanto por mês?

Quanto rende R$ 200 mil na poupança?

Agora vamos dizer que essa taxa se mantenha: em seis meses a conta chega a cerca de R$ 8.072,92, e em doze a cerca de R$ 16.471,70, ou 8,24% sobre o principal, com juros compostos a cada aniversário mensal.

A regra é curta e está na Lei 12.703/2012. Tem uma regrinha lá que fala o seguinte, se a taxa Selic estiver acima de 8,5% A poupança vai render 0,5%, mais a TR, que é a taxa de referência. É a TR desta janela que leva os 0,5% até os 0,6617% ao mês.

Isso é premissa, não é previsão: a TR é recalculada todo mês, e a janela seguinte tem a sua própria taxa, tá?

As premissas desta conta, abertas:

• Poupança a 0,6617% ao mês para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central.
• Meta Selic de 13,75% ao ano em 07/10/2026, na série 432 do Banco Central.
• Rendimento isento de imposto de renda.

Logo abaixo, a calculadora refaz a conta com o teu valor e o teu prazo, nas duas direções. Atualizado em out/2026.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Quanto rende o teu valor na poupança?

A calculadora refaz a conta do topo para qualquer valor e qualquer prazo em meses.

Mas vamos calcular aqui, numa conta de padeiro, quanto seria o rendimento da taxa poupança? É isso que ela faz. Você digita quanto tem e por quantos meses, e a gente aplica 0,6617% ao mês a cada aniversário mensal, com juros compostos. É a taxa da poupança para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central.

O resultado sai em duas colunas: a da taxa vigente e a de TR zero, que é o piso de 0,5% ao mês da regra da Lei 12.703/2012 enquanto a Selic está acima de 8,5% ao ano.

Dois exemplos de saída:

• R$ 200 mil por seis meses: cerca de R$ 8.072,92 pela taxa da janela e cerca de R$ 6.075,50 pelo piso.
• R$ 230 mil por doze meses: cerca de R$ 18.942,45 pela taxa da janela e cerca de R$ 14.185,90 pelo piso.

O mesmo campo roda na direção inversa, que é a pergunta de quem já tem o valor na conta e quer saber quanto pode tirar:

• Retirar o rendimento nominal inteiro dá R$ 1.323,40 por mês sobre R$ 200 mil, com o saldo parado nos R$ 200 mil.
• Retirar sem encolher o poder de compra dá cerca de R$ 669,31 por mês, porque aí a conta usa só o ganho que sobra acima do IPCA de 4,22% acumulado em doze meses até agosto de 2026, medido pelo IBGE e publicado na série 13522 do Banco Central.

A conta roda no teu navegador, sem cadastro e sem envio de dado, e toda saída traz a data da taxa usada.

Se o JavaScript estiver desligado, a tabela abaixo já tem as contas prontas:

Taxa da poupança de 0,6617% ao mês para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central, mantida pelo prazo inteiro como premissa. A coluna de TR zero fica no piso de 0,5% ao mês da Lei 12.703/2012. A conta é valor × (1 + taxa)^meses − valor, com capitalização no aniversário mensal.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

De onde vem esse número?

Os R$ 1.323,40 que R$ 200 mil rendem em um mês na poupança saem de três entradas, e as três estão abertas nesta página.

As três entradas, e o que a conta deixa de fora:

Entre a taxa da janela e o piso de 0,5% da regra há R$ 323,40 por mês de diferença sobre R$ 200 mil. É só a TR que separa os dois números, tá?

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Como a poupança calcula o rendimento?

A poupança calcula o rendimento por uma regra única, fixada na Lei 12.703/2012, e é por isso que ela rende igual em qualquer banco.

Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a caderneta paga 0,5% ao mês mais a TR. Com a Selic em 8,5% ao ano ou menos, paga 70% da Selic mais a TR.

A meta Selic está em 13,75% ao ano em 07/10/2026, na série 432 do Banco Central, então vale a primeira faixa, a que produz os 0,6617% ao mês da janela de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195.

A TR é a taxa referencial que o Banco Central divulga e recalcula todo mês. É ela que separa o piso de 0,5% da taxa que a tua conta realmente recebe.

E aí vem a pergunta que me fazem muito sobre caderneta: qual o melhor banco para eu ter a poupança que rende mais? E a resposta já está aqui, todas as poupanças elas rendem igual.

Fonte das duas linhas: Banco Central, série SGS 432 (meta Selic em 07/10/2026) e série SGS 195 (remuneração da poupança, janela de 06/10/2026 a 06/11/2026); a regra das duas faixas está na Lei 12.703/2012.

Então não tem um banco que vai render mais poupança do que o outro. O que muda de um para outro é o risco do emissor e o teto da garantia, que é o assunto da seção do FGC.

A poupança rende todo dia?

Não. A poupança credita rendimento uma vez por mês, no aniversário do depósito, e sobre o menor saldo do período.

O crédito tem data marcada: a poupança ela rende no aniversário, tá? Então eu tenho que esperar fazer o aniversário de mês. Sobre R$ 200 mil isso quer dizer que os R$ 1.323,40 do primeiro ciclo só existem no dia do aniversário, e não um dia antes.

Na prática fica assim: se eu ficar 20 dias com o dinheiro na poupança não vai render nada porque tem que fazer um mês inteiro. A regra não olha o tamanho do saldo: 20 dias de R$ 200 mil parados rendem o mesmo que 20 dias de R$ 200 parados, que é zero. A taxa de 0,6617% ao mês vale para os depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central, mas só é creditada no fechamento do ciclo.

É também por isso que os números da primeira página de busca não batem entre si. Quem divide um rendimento anual por doze chega a um valor mensal que a caderneta não paga assim.

E se a Selic cair?

Se a Selic cair a 8,5% ao ano ou menos, a regra da poupança muda de faixa. Se a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, a poupança vai render 70% da taxa Selic mais a taxa TR. Com a meta Selic em 13,75% ao ano em 07/10/2026, na série 432 do Banco Central, vale hoje a outra faixa: a de 0,5% ao mês mais TR.

A virada pesa para quem vai conviver com os R$ 200 mil por anos, e não por um mês.

Na faixa de baixo, cada queda da taxa básica leva o rendimento mensal com ela. Por quê? Porque o piso de 0,5% ao mês deixa de valer.

O que empurra a taxa básica para baixo é a inflação. E quando a inflação está controlada e o governo quer incentivar crescimento, crescimento do PIB, o aumento do consumo, o que ele faz? Ele diminui a taxa Selic. É nesse movimento que o gatilho de 8,5% deixa de ser detalhe de rodapé para quem pensa em prazo longo.

Esta página não publica cifra para essa faixa, porque isso exigiria uma Selic e uma TR hipotéticas.

O que dá para acompanhar são as datas: a meta caiu de 14,00% para 13,75% em 17/09/2026 e segue até a próxima reunião do Copom, marcada para 04/11/2026, lida em 07/10/2026 na linha de Selic do Banco Central, série 432.

Quem quiser medir a sensibilidade refaz a conta na calculadora acima trocando o prazo, com a ressalva de que a taxa é a de hoje mantida como premissa.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Poupança, Tesouro Selic, CDB ou LCI?

A comparação entre a poupança e a renda fixa alternativa só faz sentido no líquido, e a razão é o imposto. Para quem ainda é leigo nesse assunto, a poupança, ela não tem imposto de renda e o Tesouro Selic, ele tem uma tributação regressiva. É por isso que a tabela abaixo fecha na coluna do líquido.

Sobre R$ 200 mil em doze meses, a conta fica assim:

No bruto o pós-fixado a 100% do CDI dá R$ 27.300 sobre R$ 200 mil; é o imposto que tira dali os cerca de R$ 22.522,50 da última coluna.

E o prazo mexe na alíquota, pela mesma tabela regressiva da Lei 11.033/2004. E acima de 720 dias, ou seja, dois anos, a alíquota de imposto de renda, ela cai para 15%. Ou seja, a gente tem que usar o código tributário ao nosso favor. Na poupança essa conta não existe, porque não há imposto a postergar.

Premissas da tabela: R$ 200 mil, doze meses corridos (365 dias, por isso a faixa de 361 a 720 dias da tabela regressiva), as taxas acima mantidas por todo o período e lidas na convenção de 252 dias úteis. Fora da conta: custo de instituição e movimentação no meio do ciclo.

Esta página não publica taxa de CDB nem de LCI/LCA. O percentual do CDI da oferta que chegou até você está na ficha do produto, no app do emissor ou na tela de renda fixa da corretora.

Nenhuma linha desta comparação é indicação de produto.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Quanto sobra depois da inflação?

Dos cerca de R$ 16.471,70 que R$ 200 mil rendem em doze meses na poupança, R$ 8.440 apenas repõem a inflação. Sobram cerca de R$ 8.031,70 de poder de compra, em reais do fim do período.

A subtração, linha por linha:

• Rendimento nominal de doze meses: cerca de R$ 16.471,70, à taxa de 0,6617% ao mês da janela de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central.
• Parcela que repõe o IPCA: R$ 8.440, pelo IPCA de 4,22% acumulado em doze meses até agosto de 2026, medido pelo IBGE e publicado na série 13522 do Banco Central.
• Ganho acima da inflação: cerca de R$ 8.031,70.

Toda taxa de renda fixa é nominal, inclusive a da caderneta, e daí vem a segunda conta: apesar de ter esse rendimento nominal, a gente precisa saber o que é rendimento real. Isso aí é quando a gente desconta a inflação.

É essa conta que separa saldo crescendo de poder de compra crescendo.

As duas premissas estão na mesa: a taxa da poupança é a da janela corrente mantida por doze meses, e o IPCA é o acumulado que já passou.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

R$ 200 mil cabem no FGC?

Cabem, com folga de R$ 50 mil. A caderneta corre o risco do emissor, mas eu tenho uma coisa chamada fundo garantidor de crédito, que é um seguro dos bancos, que é privado, não é algo governamental, que segura até 250 mil reais por CPF. Esse teto é por CPF e por conglomerado financeiro, com um limite de R$ 1 milhão a cada período de quatro anos, e sobre R$ 200 mil ele cobre o saldo inteiro.

São duas regras, e as duas valem ao mesmo tempo:

1. Teto por CPF e por conglomerado financeiro: R$ 250 mil.
2. Teto por quadriênio: R$ 1 milhão a cada quatro anos, somando todas as instituições.

O detalhe que a primeira página de busca não conta é o que vem depois. Com a taxa de 0,6617% ao mês da janela de 06/10/2026 a 06/11/2026 mantida como premissa, na série 195 do Banco Central, o saldo de R$ 200 mil cruza os R$ 250 mil por volta do 34º aniversário mensal, cerca de dois anos e dez meses.

A partir dali é o rendimento que fica fora da cobertura, num emissor só.

Título público não depende do FGC, porque ali o risco é do Tesouro Nacional, não do banco.

Explicação geral da regra, não orientação individual.

Como saber quando a taxa mudar?

Para saber que a taxa mudou, você acompanha dois números, e só dois: a meta Selic que o Copom decide e a TR que o Banco Central publica. Quando um dos dois mexe, a conta desta página muda com ele.

• Meta Selic: 13,75% ao ano desde 17/09/2026, com a próxima reunião do Copom marcada para 04/11/2026, lida em 07/10/2026 na série 432 do Banco Central.
• Taxa da poupança: os 0,6617% ao mês desta página valem para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central, e a janela seguinte tem a sua própria taxa.

Se você quiser que eu te avise quando a Selic, a TR ou a regra da poupança mudar, entra no grupo gratuito de novidades e dicas no WhatsApp. É curto, é de graça e nada ali é oferta de produto financeiro.

E logo abaixo estão as contas já feitas para outros valores:

FAQ: Perguntas frequentes sobre a poupança