R$ 30 milhões na poupança rendem quanto por mês?

Quanto rende R$ 30 milhões na poupança?

Agora vamos dizer que essa taxa se mantenha por doze meses: a conta chega a cerca de R$ 2,47 milhões, ou 8,24% sobre o principal, com juros compostos a cada aniversário mensal.

A regra é curta. Com a meta Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança paga 0,5% ao mês mais a TR, e é a TR desta janela que leva os 0,5% até os 0,6617%.

Isso é premissa, não é previsão: a TR é recalculada todo mês, e a janela seguinte tem a sua própria taxa, tá?

As premissas desta conta, abertas:

• Poupança a 0,6617% ao mês para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central.
• Meta Selic de 13,75% ao ano em 07/10/2026, na série 432 do Banco Central.
• Rendimento isento de imposto de renda.

Logo abaixo, a calculadora refaz essa conta com o teu valor, com o teu prazo e com o rateio entre cotistas. Atualizado em out/2026.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Quanto rende o teu valor na poupança?

A calculadora refaz a conta do topo para qualquer valor e qualquer prazo em meses, e aceita dividir o valor entre cotistas antes de calcular.

Você digita quanto tem, por quantos meses e em quantas cotas, e a gente aplica 0,6617% ao mês a cada aniversário mensal, com juros compostos. Essa é a taxa da poupança para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central.

O resultado sai em duas colunas: a da taxa vigente e a de TR zero, que é o piso de 0,5% ao mês da regra da Lei 12.703/2012 enquanto a Selic está acima de 8,5% ao ano.

Com R$ 30 milhões divididos entre 23 cotistas, cada cota de R$ 1.304.347,83 rende cerca de R$ 8.631 no primeiro mês.

E o mesmo campo roda na direção inversa, que é a pergunta de quem quer viver do rendimento:

• Para retirar R$ 20 mil por mês do rendimento nominal, seriam cerca de R$ 3,02 milhões aplicados.
• Para retirar os mesmos R$ 20 mil sem encolher o poder de compra, seriam cerca de R$ 5,98 milhões, porque aí a conta usa só o ganho que sobra acima do IPCA de 4,22% acumulado em doze meses até agosto de 2026, medido pelo IBGE e publicado na série 13522 do Banco Central.

A conta roda no teu navegador, sem cadastro e sem envio de dado, e toda saída traz a data da taxa usada.

Se o JavaScript estiver desligado, a tabela abaixo já tem as contas prontas:

Taxa da poupança de 0,6617% ao mês para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central, mantida por doze meses como premissa. A coluna de TR zero fica no piso de 0,5% ao mês da Lei 12.703/2012. Doze meses = valor × (1 + taxa)¹² − valor, com capitalização no aniversário mensal. A linha de R$ 1,3 milhão é a ordem de grandeza da cota de um bolão de 23 cotistas sobre R$ 30 milhões, e o campo de cotistas aceita qualquer número.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

De onde vem esse número?

Os R$ 198.510 que R$ 30 milhões rendem em um mês na poupança saem de três entradas, e as três estão abertas nesta página.

Mas vamos calcular aqui, numa conta de padeiro, quanto seria o rendimento da taxa poupança? A meta Selic entra primeiro, a TR entra em cima dela, e a taxa que sai das duas é a que multiplica o saldo. O quarto item da lista é o que a conta deixa de fora:

Entre a taxa da janela e o piso de 0,5% da regra há R$ 48.510 por mês de diferença sobre R$ 30 milhões. É só a TR que separa os dois números, tá?

E é por isso que os números que circulam na busca não batem entre si: cada um embute uma Selic e uma TR que não publica.

Simulação com a taxa mantida como premissa. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Como a poupança calcula o rendimento?

A poupança calcula o rendimento por uma regra única, fixada em lei. E a resposta já está aqui, todas as poupanças elas rendem igual. Por quê? Tem uma regrinha lá que fala o seguinte, se a taxa Selic estiver acima de 8,5% A poupança vai render 0,5%, mais a TR, que é a taxa de referência.

A TR é a taxa referencial que o Banco Central divulga e recalcula todo mês. É ela que leva os 0,5% até os 0,6617% da janela de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195.

Fonte das duas linhas: Banco Central, série SGS 432 (meta Selic em 07/10/2026) e série SGS 195 (remuneração da poupança, janela de 06/10/2026 a 06/11/2026); a regra das duas faixas está na Lei 12.703/2012.

Como a regra está na Lei 12.703/2012, o percentual não é escolha de banco: sobre R$ 30 milhões a conta dá os mesmos R$ 198.510 no primeiro mês no banco grande e no banco pequeno.

O que muda de um banco para outro não é a taxa, é o risco do emissor e o teto da garantia, que é o assunto da seção do FGC.

A poupança rende todo dia?

Não. A poupança credita rendimento uma vez por mês, na data de aniversário do depósito, e é por isso que a taxa vigente é publicada por janela.

Essa é a parte que pega quem nunca olhou o extrato de perto: a poupança ela rende no aniversário, tá? Então eu tenho que esperar fazer o aniversário de mês. Os 0,6617% valem para depósitos feitos entre 06/10/2026 e 06/11/2026, pela regra da Lei 12.703/2012, na série 195 do Banco Central.

Sobre R$ 30 milhões isso quer dizer que os R$ 198.510 do primeiro ciclo só existem no dia do aniversário. E a regra não tem meio-termo: se eu ficar 20 dias com o dinheiro na poupança não vai render nada porque tem que fazer um mês inteiro.

Resgatar um dia antes leva zero daquele ciclo, qualquer que seja o valor.

É também por isso que um rendimento anual dividido por doze não descreve o que a caderneta paga. A conta é feita ciclo a ciclo, e a janela seguinte tem a sua própria taxa.

Quem precisa do valor para uma data específica refaz a conta na calculadora acima, trocando o prazo em meses.

E se a Selic cair?

Se a Selic cair até 8,5% ao ano ou menos, a regra da poupança muda de faixa. Se a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, a poupança vai render 70% da taxa Selic mais a taxa TR. TR é taxa de referência, beleza?

Com a meta em 13,75% ao ano em 07/10/2026, na série 432 do Banco Central, vale hoje a outra faixa: a de 0,5% ao mês mais TR.

A virada importa para quem vai conviver com o valor por anos, e não por um mês.

Na faixa de baixo a taxa da poupança passa a seguir a Selic, e cada queda da taxa básica leva o rendimento mensal com ela. Por quê? Porque o 0,5% ao mês deixa de ser o piso da conta.

Esta página não publica cifra para essa faixa, porque isso exigiria uma Selic e uma TR hipotéticas.

A próxima reunião do Copom é em 04/11/2026, lida em 07/10/2026 na linha de Selic do Banco Central, série 432. É nela que o patamar pode mudar.

Quem quiser medir a sensibilidade refaz a conta na calculadora acima trocando o prazo, com a ressalva de que a taxa é a de hoje mantida como premissa.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Poupança, Tesouro Selic, CDB ou LCI?

A comparação entre a poupança e a renda fixa alternativa só faz sentido no líquido, e a razão é o imposto. Para quem ainda é leigo nesse assunto, a poupança, ela não tem imposto de renda e o Tesouro Selic, ele tem uma tributação regressiva. Numa quantia desta ordem é essa diferença que decide a comparação, e não o percentual bruto do anúncio.

Sobre R$ 30 milhões em doze meses, a conta fica assim:

O pós-fixado a 100% do CDI rende cerca de R$ 4,10 milhões brutos e cai para cerca de R$ 3,38 milhões depois da alíquota de 17,5%. E acima de 720 dias essa alíquota cai para 15%.

Premissas da tabela: R$ 30 milhões, doze meses corridos (365 dias, por isso a faixa de 361 a 720 dias da tabela regressiva), as taxas acima mantidas por todo o período e lidas na convenção de 252 dias úteis da B3, lida em 07/10/2026. Fora da conta: IOF de resgate antes de 30 dias, custo de instituição e movimentação no meio do ciclo. A tabela regressiva da Lei 11.033/2004 continua valendo: a Medida Provisória 1.303/2025, que a trocaria por alíquota única de 17,5%, perdeu a validade em 08/10/2025 sem ser votada.

LCI e LCA são isentas como a poupança, mas esta página não publica taxa nem prazo delas.

Do outro lado do balcão a lógica é outra. Aí a gente vai para emissores privados, que a gente tem os famosos CDBs, que é o certificado de depósito bancário. E aí, no CDB, a gente vai ter a dinâmica de você emprestar dinheiro para o banco. E o banco, ele vai te pagar uma remuneração.

Esta página não publica taxa de CDB: o percentual do CDI da oferta que chegou até você está na ficha do produto, no app do emissor ou na tela de renda fixa da corretora.

Nenhuma linha desta comparação é indicação de produto.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Quanto sobra depois da inflação?

Dos cerca de R$ 2,47 milhões que R$ 30 milhões rendem em doze meses na poupança, R$ 1,27 milhão apenas repõe a inflação. Sobram cerca de R$ 1,20 milhão de poder de compra, em reais do fim do período.

A subtração, linha por linha:

• Rendimento nominal de doze meses: cerca de R$ 2,47 milhões, à taxa de 0,6617% ao mês da janela de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central.
• Parcela que repõe o IPCA: R$ 1,27 milhão, pelo IPCA de 4,22% acumulado em doze meses até agosto de 2026, medido pelo IBGE e publicado na série 13522 do Banco Central.
• Ganho acima da inflação: cerca de R$ 1,20 milhão.

Toda taxa de renda fixa é nominal, inclusive a da poupança: o saldo cresce em reais e o poder de compra cresce menos. É essa subtração que separa render de preservar, e numa quantia dessa ordem ela é a resposta inteira.

Muitas pessoas elas ficam presas à poupança porque elas têm medo de assumir risco. Eu já deixo aqui um recado pra você. Mas risco é não assumir risco porque lá no longo prazo você pode ficar sem poder de compra nessa poupança nessa vida inteira de acumulação de capital.

As duas premissas estão na mesa: a taxa da poupança é a da janela corrente mantida por doze meses, e o IPCA é o acumulado que já passou, não uma previsão.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

R$ 30 milhões cabem no FGC?

Não cabem, mas eu tenho uma coisa chamada fundo garantidor de crédito, que é um seguro dos bancos, que é privado, não é algo governamental, que segura até 250 mil reais por CPF.

A regra vigente é mais restrita que o teto por CPF. São duas regras publicadas pelo próprio FGC, lidas em 07/10/2026, e as duas valem ao mesmo tempo:

1. Teto por CPF ou CNPJ e por conglomerado financeiro: R$ 250 mil.
2. Teto por quadriênio: R$ 1 milhão a cada período de quatro anos.

Sobre R$ 30 milhões num emissor só, R$ 29,75 milhões ficariam fora da cobertura. E fatiar a quantia em pedaços de R$ 250 mil exigiria 120 conglomerados, e mesmo assim o teto por quadriênio limitaria o que a garantia pagaria.

Numa quantia dessa ordem o que decide não é a cobertura: é o risco de crédito de quem emite o título. Quanto maior o percentual do CDI prometido, maior tende a ser a necessidade de captação do emissor.

O Tesouro Direto tem limite mensal de aplicação por investidor, e esta página não publica a cifra: quem precisa dela lê no site do Tesouro Direto. Título público não depende do FGC, porque o risco é do Tesouro Nacional.

Explicação geral da regra, não orientação individual de alocação.

Como saber quando a taxa mudar?

A taxa desta página tem validade de um mês: os 0,6617% valem para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central, e a janela seguinte tem a sua própria taxa.

A meta Selic está em 13,75% ao ano desde 17/09/2026, e a taxa Selic é considerada a taxa básica da economia brasileira. Ela é determinada de 45 em 45 dias pelo COPOM, que é o Comitê de Política Monetária. A próxima reunião é em 04/11/2026, lida em 07/10/2026 na série 432 do Banco Central.

Se você quiser que eu te avise quando a Selic, a TR ou a regra da poupança mudar, entra no grupo gratuito de novidades e dicas no WhatsApp. É curto, é de graça e nada ali é oferta de produto financeiro. Nada nesta página muda de acordo com o que você decidir fazer depois de lê-la.

E logo abaixo estão as contas já feitas para outros valores, cada uma refazendo a conta para o próprio valor:

FAQ: Perguntas frequentes sobre a poupança