R$ 5 milhões na poupança rendem quanto por mês?

Quanto rende R$ 5 milhões na poupança?

Agora vamos dizer que essa taxa se mantenha por doze meses: a conta chega a cerca de R$ 411,8 mil, ou 8,24% sobre o principal, com juros compostos a cada aniversário mensal.

A regra é curta, e ela depende de uma taxa só. Selic é o Sistema Especial de Liquidação e Custódia e a taxa Selic é considerada a taxa básica da economia brasileira. Com ela acima de 8,5% ao ano, a poupança paga 0,5% ao mês mais a TR, e é a TR desta janela que leva os 0,5% até os 0,6617%.

Isso é premissa, não é previsão: a TR é recalculada todo mês, e a janela seguinte tem a sua própria taxa, tá?

As premissas desta conta, abertas:

• Poupança a 0,6617% ao mês para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central.
• Meta Selic de 13,75% ao ano em 07/10/2026, na série 432 do Banco Central.
• Rendimento isento de imposto de renda.

Logo abaixo, a calculadora refaz a conta com o teu valor e o teu prazo. Atualizado em out/2026.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Quanto rende o teu valor na poupança?

A calculadora refaz a conta do topo para qualquer valor e qualquer prazo em meses.

Você digita quanto tem e por quantos meses, e a gente aplica 0,6617% ao mês a cada aniversário mensal, com juros compostos. É a taxa da poupança para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central.

O resultado sai em duas colunas: a da taxa vigente e a de TR zero, que é o piso de 0,5% ao mês da regra da Lei 12.703/2012 enquanto a Selic está acima de 8,5% ao ano.

Sobre R$ 5 milhões, a TR desta janela vale R$ 8.085 a mais por mês do que esse piso. É a mesma caderneta e a mesma regra. A diferença toda está num componente que muda todo mês.

O mesmo campo roda na direção inversa, que é a pergunta de quem quer viver do rendimento:

• Para retirar R$ 20 mil por mês do rendimento nominal, seriam cerca de R$ 3,02 milhões aplicados.
• Para retirar os mesmos R$ 20 mil sem encolher o poder de compra, seriam cerca de R$ 5,98 milhões, porque aí a conta usa só o ganho que sobra acima do IPCA de 4,22% acumulado em doze meses até agosto de 2026, medido pelo IBGE e publicado na série 13522 do Banco Central.

A conta roda no teu navegador, sem cadastro e sem envio de dado, e toda saída traz a data da taxa usada.

Se o JavaScript estiver desligado, a tabela abaixo já tem as contas prontas:

Taxa da poupança de 0,6617% ao mês para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central, mantida por doze meses como premissa. A coluna de TR zero fica no piso de 0,5% ao mês da Lei 12.703/2012. Doze meses = valor × (1 + taxa)¹² − valor, com capitalização no aniversário mensal.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

De onde vem esse número?

Os R$ 33.085 que R$ 5 milhões rendem em um mês na poupança saem de três entradas, e as três estão abertas nesta página.

Mas vamos calcular aqui, numa conta de padeiro, quanto seria o rendimento da taxa poupança? As três entradas são a meta Selic, a TR e a taxa que sai das duas, e a lista fecha com o que a conta deixa de fora:

Entre a taxa da janela e o piso de 0,5% da regra há R$ 8.085 por mês de diferença sobre R$ 5 milhões. É só a TR que separa os dois números, tá?

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Como a poupança calcula o rendimento?

A poupança calcula o rendimento por uma regra única, fixada em lei, e é por isso que ela rende igual em qualquer banco.

Tem uma regrinha lá que fala o seguinte, se a taxa Selic estiver acima de 8,5% A poupança vai render 0,5%, mais a TR, que é a taxa de referência.

A TR, que o Banco Central recalcula todo mês, é o que leva esses 0,5% até os 0,6617% da janela de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195.

Como a regra está na Lei 12.703/2012, ela vale para toda instituição.

A pergunta que chega todo mês é outra, e é a mais antiga do assunto: qual o melhor banco para eu ter a poupança que rende mais? E a resposta já está aqui, todas as poupanças elas rendem igual.

Fonte das duas linhas: Banco Central, série SGS 432 (meta Selic em 07/10/2026) e série SGS 195 (remuneração da poupança, janela de 06/10/2026 a 06/11/2026); a regra das duas faixas está na Lei 12.703/2012.

O que muda de um banco para outro não é a taxa. É o risco do emissor e o teto da garantia, que é o assunto da seção do FGC. Sobre R$ 5 milhões, a regra devolve os mesmos R$ 33.085 no mês em qualquer caderneta.

A poupança rende todo dia?

Não. A poupança credita rendimento uma vez por mês, no aniversário do depósito, e sobre o menor saldo do período.

Então não tem um banco que vai render mais poupança do que o outro, uma coisa importante que as pessoas tem que lembrar também, a poupança ela rende no aniversário, tá? Sobre R$ 5 milhões isso quer dizer que os R$ 33.085 do primeiro ciclo só existem no dia do aniversário.

E o ciclo não é negociável: se eu ficar 20 dias com o dinheiro na poupança não vai render nada porque tem que fazer um mês inteiro. Vale igual para qualquer valor. A taxa de 0,6617% ao mês vale para os depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central, mas só é creditada no fechamento do ciclo.

É também por isso que os números da primeira página de busca não batem entre si. Quem divide um rendimento anual por doze chega a um valor mensal que a poupança não paga assim.

A taxa vale para a janela de 06/10/2026 a 06/11/2026, e a janela seguinte tem a sua própria.

E se a Selic cair?

Se a Selic cair até 8,5% ao ano ou menos, a regra da poupança muda de faixa. Se a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, a poupança vai render 70% da taxa Selic mais a taxa TR. Com a meta Selic em 13,75% ao ano em 07/10/2026, na série 432 do Banco Central, vale hoje a outra faixa: a de 0,5% ao mês mais TR.

A virada importa para quem vai conviver com o valor por anos, e não por um mês. Na faixa de baixo o 0,5% ao mês deixa de ser o piso da conta, e a taxa da poupança passa a seguir a Selic. A Selic cai por decisão de política monetária, não por acaso. E quando a inflação está controlada e o governo quer incentivar crescimento, crescimento do PIB, o aumento do consumo, o que ele faz? Ele diminui a taxa Selic. Cada corte desses leva o rendimento mensal da caderneta junto.

Esta página não publica cifra para essa faixa, porque isso exigiria uma Selic e uma TR hipotéticas. A próxima reunião do Copom é em 04/11/2026, lida em 07/10/2026 na linha de Selic do Banco Central, série 432 — é ela que pode mexer de faixa.

Quem quiser medir a sensibilidade pode refazer a conta na calculadora acima trocando o prazo, com a ressalva de que a taxa é a de hoje mantida como premissa.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Poupança, Tesouro Selic, CDB ou LCI?

Sobre R$ 5 milhões em doze meses, a poupança rende cerca de R$ 411,8 mil isentos e um título pós-fixado a 100% do CDI deixa cerca de R$ 563,1 mil líquidos. A diferença é de cerca de R$ 151,3 mil em favor do título, e o que a abre é o imposto: a poupança, ela não tem imposto de renda e o Tesouro Selic, ele tem uma tributação regressiva.

A conta, linha por linha:

O título a 100% do CDI rende R$ 682,5 mil brutos nessa janela, e é o imposto que o leva aos R$ 563,1 mil. O Tesouro Selic acumula a Selic efetiva e paga ainda a custódia da B3, o que deixa cerca de R$ 553,1 mil.

E a alíquota não é uma só, ela depende de quanto tempo o dinheiro fica aplicado: Nos 180 primeiros dias, você paga 22,5%, até quando você ultrapassa as todas as taxas, todos os prazos, você acaba lá numa taxa de 15% de alíquota de imposto de renda. Ou seja, a comparação só faz sentido no líquido, e ela muda de resultado conforme o prazo.

Premissas da tabela: R$ 5 milhões, doze meses corridos (365 dias, por isso a faixa de 361 a 720 dias da tabela regressiva), as taxas acima mantidas por todo o período e lidas na convenção de 252 dias úteis. Fora da conta: o IOF de resgate antes de 30 dias do Decreto 6.306/2007, custo de instituição e movimentação no meio do ciclo.

Esta página não publica taxa de CDB nem de LCI/LCA. O percentual do CDI da oferta que chegou até você está na ficha do produto, no app do emissor ou na tela de renda fixa da corretora. LCI e LCA são isentas de imposto de renda para pessoa física, pela Lei 11.033/2004, e é só isso que dá para dizer sem a taxa da tua oferta na mão.

Nenhuma linha desta comparação é indicação de produto.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Quanto sobra depois da inflação?

Dos cerca de R$ 411,8 mil que R$ 5 milhões rendem em doze meses na poupança, R$ 211 mil apenas repõem a inflação. Sobram cerca de R$ 200,8 mil de poder de compra, em reais do fim do período.

A subtração, linha por linha:

• Rendimento nominal de doze meses: cerca de R$ 411,8 mil, à taxa de 0,6617% ao mês da janela de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central.
• Parcela que repõe o IPCA: R$ 211 mil, pelo IPCA de 4,22% acumulado em doze meses até agosto de 2026, medido pelo IBGE e publicado na série 13522 do Banco Central.
• Ganho acima da inflação: cerca de R$ 200,8 mil.

Toda taxa de renda fixa é nominal, inclusive a da poupança. E a gente acha que o risco do mercado financeiro é só aquele sobe e desce de um dia para o outro, de um mês para o outro. Não é não. O grande risco do mercado financeiro é ficar 30, 35 anos investindo e chega lá no final, tu tá pobre. Por quê? Porque tu perdeu o poder de compra, que é o caso de muita gente aí da poupança. É essa subtração, e não o saldo da tela, que separa saldo crescendo de poder de compra crescendo.

As duas premissas estão na mesa: a taxa da poupança é a da janela corrente mantida por doze meses, e o IPCA é o acumulado que já passou.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

R$ 5 milhões cabem no FGC?

Não cabem. Um garantidor de crédito, o FGC, ele segura até 250 mil reais por instituição, por CPF, tá bom? Na regra do FGC essa instituição é o conglomerado financeiro inteiro, e o teto vem acompanhado de um segundo, de R$ 1 milhão a cada período de quatro anos. Então, sobre R$ 5 milhões numa instituição só, ficam R$ 4,75 milhões fora da cobertura. São 95% do saldo.

São duas regras, e as duas valem ao mesmo tempo:

1. Teto por CPF e por conglomerado financeiro: R$ 250 mil.
2. Teto por quadriênio: R$ 1 milhão a cada quatro anos, somando todas as instituições.

É o teto por quadriênio que faz o fatiamento não resolver sozinho nesta escala. Dividir R$ 5 milhões em fatias de R$ 250 mil exigiria 20 conglomerados diferentes, e a garantia pagaria no máximo R$ 1 milhão no período de quatro anos.

Dinheiro no banco corre o risco do banco. Título público não depende do FGC, porque o risco é do Tesouro Nacional.

Explicação geral da regra, não orientação individual de alocação.

Como saber quando a taxa mudar?

A taxa desta página tem validade de um mês: os 0,6617% valem para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central, e a janela seguinte tem a sua própria taxa.

A meta Selic está em 13,75% ao ano desde 17/09/2026, lida em 07/10/2026 na série 432 do Banco Central. Ela é determinada de 45 em 45 dias pelo COPOM, que é o Comitê de Política Monetária. A próxima reunião do Copom é em 04/11/2026, lida na mesma data e na mesma série 432 do Banco Central.

Se você quiser que eu te avise quando a Selic, a TR ou a regra da poupança mudar, entra no grupo gratuito de novidades e dicas no WhatsApp. É curto, é de graça e nada ali é oferta de produto financeiro.

E logo abaixo estão as páginas com esta mesma conta feita para outros valores:

FAQ: Perguntas frequentes sobre a poupança