R$ 4 milhões na poupança rendem quanto por mês?

Quanto rende R$ 4 milhões por mês?

Agora vamos dizer que essa mesma taxa se mantenha pelos doze meses seguintes: a conta chega a cerca de R$ 329,4 mil, ou 8,24% sobre o principal, com juros compostos a cada aniversário mensal.

Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança paga 0,5% ao mês mais a TR, e é a TR desta janela que leva os 0,5% até os 0,6617%.

Isso é premissa, não é previsão: a TR é recalculada a cada janela mensal, e a janela seguinte tem a sua própria taxa, tá?

Logo abaixo, a calculadora refaz essa mesma conta com o teu valor e o teu prazo.

Premissas desta conta, atualizado em out/2026: poupança a 0,6617% ao mês para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, série SGS 195 do Banco Central; meta Selic de 13,75% ao ano em 07/10/2026, série SGS 432 do Banco Central; rendimento isento de imposto de renda para pessoa física. Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Quanto rende R$ 4 milhões em doze meses?

R$ 4 milhões na poupança rendem R$ 26.468,00 no primeiro aniversário mensal e cerca de R$ 329.434 em doze meses, o equivalente a 8,24% sobre o principal.

Os dois números saem da mesma taxa: 0,6617% ao mês para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, que o Banco Central publica na série SGS 195, aplicada a cada aniversário com juros compostos.

O número do mês é o que cai na conta de quem não mexe no principal. O de doze meses só existe se nada for retirado no caminho.

E tem um piso. Se a TR desta janela fosse zero, a regra da Lei 12.703/2012 pagaria 0,5% ao mês, ou seja, R$ 20.000 no mês e cerca de R$ 246,7 mil em doze meses.

Taxa da poupança de 0,6617% ao mês para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, publicada pelo Banco Central na série SGS 195 e mantida por doze meses como premissa; a coluna de TR zero fica no piso de 0,5% ao mês da Lei 12.703/2012. Doze meses = valor × (1 + taxa)¹² − valor, com capitalização no aniversário mensal. A convenção de 252 dias úteis não entra nesta tabela, porque a caderneta capitaliza por aniversário mensal e não por dia útil. Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

A diferença de R$ 6.468 por mês é a TR desta janela, e é ela que separa o piso da regra da taxa que o Banco Central publicou para este mês.

Quanto rende o teu valor na poupança?

A calculadora refaz a conta do topo para qualquer valor e qualquer prazo em meses.

Você digita quanto tem e por quantos meses, e a gente aplica 0,6617% ao mês a cada aniversário mensal, com juros compostos. É a taxa da poupança para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, publicada pelo Banco Central na série SGS 195.

O resultado sai em duas colunas: a da taxa vigente e a de TR zero, que é o piso de 0,5% ao mês da regra da Lei 12.703/2012 enquanto a Selic está acima de 8,5% ao ano. Sobre R$ 4 milhões, a TR desta janela vale R$ 6.468 a mais por mês do que esse piso.

Troque o campo por R$ 6 mil e a taxa vigente dá R$ 39,70 no primeiro mês e cerca de R$ 494 em doze meses. Com R$ 4,1 milhões, dá R$ 27.129,70 no mês.

O resultado de R$ 4 milhões já vem servido no HTML, sem formulário, sem campo de e-mail e sem botão travado. A conta roda no teu navegador, sem cadastro e sem envio de dado, e toda saída traz a data da taxa usada, tá?

Logo abaixo está a tabela de valores prontos, para quem está sem JavaScript.

Taxa da poupança de 0,6617% ao mês para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, publicada pelo Banco Central na série SGS 195 e mantida por doze meses como premissa; a coluna de TR zero fica no piso de 0,5% ao mês da Lei 12.703/2012. Doze meses = valor × (1 + taxa)¹² − valor, com capitalização no aniversário mensal. A poupança é isenta de imposto de renda para pessoa física, então não há IR a descontar destas colunas. Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

De onde vem esse número?

Os R$ 26.468 que R$ 4 milhões rendem em um mês na poupança saem de três entradas, e as três estão abertas nesta página. Mas vamos calcular aqui, numa conta de padeiro, quanto seria o rendimento da taxa poupança? É o que as linhas abaixo fazem, uma entrada por vez.

A fórmula, escrita por extenso: rendimento do mês = valor aplicado × taxa da janela; rendimento de doze meses = valor × (1 + taxa da janela)¹² − valor.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Como a poupança calcula o rendimento?

A poupança calcula o rendimento por uma regra única, fixada em lei, e é por isso que a mesma caderneta rende igual em qualquer banco.

E aí vem a pergunta de sempre, qual o melhor banco para eu ter a poupança que rende mais? E a resposta já está aqui, todas as poupanças elas rendem igual. O que decide o rendimento não é o nome nem o tamanho da instituição.

Com a meta Selic acima do gatilho de 8,5% ao ano, vale a primeira das duas faixas da regra. A poupança vai render 0,5%, mais a TR, que é a taxa de referência.

A TR é a taxa referencial que o Banco Central divulga e recalcula a cada janela mensal, e é ela que leva os 0,5% até os 0,6617% da janela de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série SGS 195 do Banco Central.

Com a meta Selic em 13,75% ao ano em 07/10/2026, na série SGS 432, a faixa vigente é essa.

Fonte das duas linhas: Banco Central, série SGS 432 (meta Selic em 07/10/2026) e série SGS 195 (remuneração da poupança, janela de 06/10/2026 a 06/11/2026); a regra das duas faixas está na Lei 12.703/2012.

Como a regra está na Lei 12.703/2012, ela vale para toda instituição: o banco de trinta anos de relacionamento e o banco digital aberto ontem pagam a mesma poupança.

O que muda de um banco para outro não é a taxa, é o risco do emissor e o teto da garantia, que é o assunto da seção do FGC.

A poupança rende todo dia?

Não. A poupança credita rendimento uma vez por mês, no aniversário do depósito, e sobre o menor saldo do período.

E tem uma coisa importante que as pessoas tem que lembrar também, a poupança ela rende no aniversário, tá? Então eu tenho que esperar fazer o aniversário de mês. Sobre R$ 4 milhões isso quer dizer que os R$ 26.468 do primeiro ciclo só existem no dia do aniversário, e resgatar um dia antes leva zero daquele ciclo, qualquer que seja o valor. A taxa usada é a da poupança a 0,6617% ao mês para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série SGS 195 do Banco Central.

O ciclo tem três marcos, e é só isso:

É também por isso que os números da primeira página de busca não batem entre si: quem divide um rendimento de doze meses por doze chega a um valor mensal que a caderneta não paga assim.

A taxa vale para a janela de 06/10/2026 a 06/11/2026, e a janela seguinte tem a sua própria.

E se a Selic cair?

Se a Selic cair a 8,5% ao ano ou menos, a regra da poupança muda de faixa e a taxa da caderneta passa a seguir a taxa básica.

Antes da conta, o nome por extenso. Selic é o Sistema Especial de Liquidação e Custódia e a taxa Selic é considerada a taxa básica da economia brasileira. É o nível dela que decide em qual das duas faixas a caderneta remunera. Se a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, a poupança vai render 70% da taxa Selic mais a taxa TR. Com a meta Selic em 13,75% ao ano em 07/10/2026, na série SGS 432 do Banco Central, vale hoje a outra faixa, a de 0,5% ao mês mais TR.

A virada importa para quem vai conviver com R$ 4 milhões por anos: na faixa de baixo, cada queda da taxa básica leva o rendimento mensal com ela. Esta página não publica cifra para essa faixa, porque isso exigiria uma Selic e uma TR hipotéticas.

A meta está em 13,75% ao ano desde 17/09/2026 e segue até a próxima reunião do Copom, marcada para 04/11/2026. Isso está na linha da série SGS 432 do Banco Central, lida em 07/10/2026.

E a validade do rendimento continua ancorada na janela de depósito datada: os 0,6617% valem de 06/10/2026 a 06/11/2026, e a janela seguinte tem a sua própria.

Se você quiser medir a sensibilidade, refaça a conta na calculadora acima trocando o prazo, com a ressalva de que a taxa é a de hoje mantida como premissa.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Poupança, Tesouro Selic, CDB ou LCI?

Manter R$ 4 milhões na poupança deixa na mesa cerca de R$ 10,1 mil por mês contra um título pós-fixado a 100% do CDI, já descontado o imposto de renda.

Para quem ainda é leigo nesse assunto, a poupança, ela não tem imposto de renda e o Tesouro Selic, ele tem uma tributação regressiva. É essa diferença de imposto que a tabela abaixo mede, com as duas taxas datadas lado a lado.

Sobre R$ 4 milhões em doze meses, a caderneta a 0,6617% ao mês rende cerca de R$ 329.434 isentos, pela janela de 06/10/2026 a 06/11/2026 da série SGS 195 do Banco Central.

Um título pós-fixado a 100% do CDI, com o CDI a 13,65% ao ano em 06/10/2026 na série SGS 4389 do Banco Central, rende R$ 546.000 brutos e R$ 450.450 líquidos na faixa de 17,5% da Lei 11.033/2004, que vale de 361 a 720 dias. E a gente tem uma remuneração dentro da renda fixa que ela é dita assim, olha, vou pagar 95% do CDI, vou pagar 110% do CDI. A tabela abaixo usa 100% do CDI porque é o único percentual que não depende de negociação emissor a emissor.

O Tesouro Selic acumula a Selic efetiva, de 13,65% ao ano em 06/10/2026 na série SGS 1178 do Banco Central, e paga ainda 0,20% ao ano de custódia à B3 sobre o estoque que passa de R$ 10 mil, o que deixa cerca de R$ 442.470.

Na renda fixa tributada o imposto desce conforme o prazo sobe. Essa tabela regressiva começa com 22,5%. São 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias, na escada da Lei 11.033/2004, e é ela que define a faixa de 17,5% usada na tabela abaixo.

Premissas: R$ 4 milhões, doze meses corridos (365 dias, e é por isso que vale a faixa de 361 a 720 dias da tabela regressiva), as taxas acima mantidas por todo o período e lidas em base de 252 dias úteis. A coluna por mês é o líquido de doze meses dividido por doze, e não o crédito do primeiro aniversário: na caderneta o primeiro ciclo paga R$ 26.468. Fora da conta: IOF de resgate antes de 30 dias, do Decreto 6.306/2007, custo de instituição e movimentação no meio do ciclo. O percentual do CDI da oferta do leitor não está nesta página: ele está na ficha do produto, no app do emissor ou na tela de renda fixa da corretora. Nenhuma linha desta tabela é indicação de produto. Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

LCI e LCA são isentas para pessoa física, pela Lei 11.033/2004, art. 3º, II e IV, e a taxa delas é negociada emissor a emissor, então elas não têm linha de rendimento nesta tabela. Esta página também não publica taxa de CDB: o percentual do CDI da oferta do leitor está na ficha do produto, no app do emissor ou na tela de renda fixa da corretora dele.

Nenhuma linha desta comparação é indicação de produto.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Quanto sobra depois da inflação?

Dos cerca de R$ 329.434 que R$ 4 milhões rendem em doze meses na poupança, R$ 168.800 apenas repõem a inflação, e sobram cerca de R$ 160.634 de poder de compra, em reais do fim do período.

A subtração, linha por linha:

• Rendimento nominal de doze meses: cerca de R$ 329.434, com a poupança a 0,6617% ao mês para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, série SGS 195 do Banco Central.
• Parcela que só repõe o IPCA: R$ 168.800, pelo IPCA de 4,22% acumulado em doze meses até agosto de 2026, medido pelo IBGE e publicado pelo Banco Central na série SGS 13522.
• Ganho acima da inflação: cerca de R$ 160.634, ou algo como R$ 13,4 mil por mês, contra os R$ 26.468 nominais do primeiro mês.

Toda taxa de renda fixa é nominal, inclusive a da caderneta, e a inflação do período é o que precisa sair dessa conta. Aí você vai subtrair isso do valor total e você vai ter o teu rendimento real, que é exatamente aquilo que você gerou de riqueza, que você ganhou de riqueza, tá bom? É essa subtração que separa saldo crescendo de poder de compra crescendo.

Ou seja, quem retira os R$ 26.468 inteiros todo mês está retirando também a parte que só repõe a inflação.

As duas premissas estão na mesa: a taxa da poupança é a da janela corrente mantida por doze meses, e o IPCA é o acumulado que já passou. Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Dá para viver com esse rendimento?

A retirada mensal de R$ 4 milhões na poupança tem dois números, e eles não são o mesmo.

Retirar o primeiro todo mês mantém o saldo em R$ 4 milhões e encolhe o poder de compra dele. Retirar o segundo preserva o poder de compra e deixa o saldo nominal crescer menos.

Coloque os dois ao lado do que você recebe hoje por mês, porque é essa comparação que a busca está fazendo.

Esta página não publica cifra de salário, de renda média nem de custo de vida, porque não tem fonte datada para nenhuma delas. E essa conta é do leitor, não da página.

É aritmética com as taxas de hoje mantidas fixas: não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

R$ 4 milhões cabem no FGC?

Não cabem. A garantia do FGC vai até R$ 250 mil por CPF e por conglomerado financeiro, com teto de R$ 1 milhão a cada período de quatro anos, então sobre R$ 4 milhões num emissor só ficam R$ 3,75 milhões fora da cobertura: 6,25% do saldo garantido, quinze vezes o limite de R$ 250 mil.

Um garantidor de crédito, o FGC, ele segura até 250 mil reais por instituição, por CPF, tá bom? Esse é o primeiro dos dois limites; o segundo é o teto por quadriênio. As duas regras que governam essa conta são estas:

1. R$ 250 mil por CPF e por conglomerado financeiro. Vale para o conjunto dos depósitos naquele conglomerado, não por conta e não por produto.
2. R$ 1 milhão a cada quatro anos. É um teto global por CPF no período, somando o que a garantia pagar em qualquer instituição.

Fatiar R$ 4 milhões em fatias de R$ 250 mil exigiria dezesseis conglomerados diferentes, e mesmo assim o teto por quadriênio limitaria o que a garantia pagaria no período.

A poupança tem a mesma cobertura e o mesmo limite de qualquer depósito: o risco é do banco, não da caderneta. Título público não depende do FGC, porque o risco é do Tesouro Nacional.

Explicação geral da regra, não orientação individual de alocação.

Como saber quando a taxa mudar?

A taxa desta página tem validade de um mês: os 0,6617% valem para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, e a janela seguinte tem a sua própria taxa, na série SGS 195 do Banco Central.

A janela de novembro sai na mesma série SGS 195, e é lá que você lê o número do mês que vem sem depender desta página.

A meta Selic está em 13,75% ao ano desde 17/09/2026 e segue até a próxima reunião do Copom, marcada para 04/11/2026. Isso está na linha da série SGS 432 do Banco Central, lida em 07/10/2026.

A meta não muda sozinha. Ela é determinada de 45 em 45 dias pelo COPOM, que é o Comitê de Política Monetária. O calendário completo das reuniões está na página do próprio Banco Central.

Conteúdo de conjuntura envelhece, e é por isso que esta página prende a validade do número à janela datada, e não ao mês em que foi escrita.

Se você quiser que eu te avise quando a Selic, a TR ou a regra da caderneta mudar, entra no grupo gratuito de novidades e dicas no WhatsApp: é curto, é de graça e nada ali é oferta de produto financeiro.

E logo abaixo estão as contas já feitas para outros valores na mesma caderneta, cada uma refazendo a conta para o próprio valor:

FAQ: Perguntas frequentes sobre a poupança