R$ 3 milhões na poupança rendem quanto por mês?

Quanto rende R$ 3 milhões na poupança?

Agora vamos dizer que essa taxa se mantenha pelos doze meses seguintes: a conta chega a cerca de R$ 247,1 mil, ou 8,24% sobre o principal, com juros compostos a cada aniversário mensal.

A regra é curta. Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança paga 0,5% ao mês mais a TR, e é a TR desta janela que leva os 0,5% até os 0,6617%.

Isso é premissa, não é previsão: a TR é recalculada todo mês, e a janela seguinte tem a sua própria taxa, tá?

As premissas desta conta, abertas:

• Poupança a 0,6617% ao mês para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central.
• Meta Selic de 13,75% ao ano em 07/10/2026, na série 432 do Banco Central.
• Rendimento isento de imposto de renda.

Logo abaixo, a calculadora refaz a conta com o teu valor e o teu prazo. Atualizado em out/2026.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Quanto rende o teu valor na poupança?

A calculadora refaz a conta do topo para qualquer valor e qualquer prazo em meses.

Você digita quanto tem e por quantos meses, e a gente aplica 0,6617% ao mês a cada aniversário mensal, com juros compostos. É a taxa da poupança para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central.

O resultado sai em duas colunas: a da taxa vigente e a de TR zero, que é o piso de 0,5% ao mês da regra da Lei 12.703/2012 enquanto a Selic está acima de 8,5% ao ano.

Sobre R$ 3 milhões, a TR desta janela vale R$ 4.851 a mais por mês do que esse piso.

Troque o campo por R$ 500 mil e a taxa vigente dá R$ 3.308,50 no primeiro mês e cerca de R$ 41,2 mil em doze meses.

O mesmo campo roda na direção inversa, que é a pergunta de quem quer viver do rendimento:

• Para retirar R$ 20 mil por mês do rendimento nominal, seriam cerca de R$ 3,02 milhões aplicados.
• Para retirar os mesmos R$ 20 mil sem encolher o poder de compra, seriam cerca de R$ 5,98 milhões: aí a conta usa só o ganho que sobra acima do IPCA de 4,22% acumulado em doze meses até agosto de 2026, medido pelo IBGE e publicado na série 13522 do Banco Central.

A conta roda no teu navegador, sem cadastro e sem envio de dado, e toda saída traz a data da taxa usada, tá?

Se o JavaScript estiver desligado, a tabela abaixo já tem as contas prontas:

Taxa da poupança de 0,6617% ao mês para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central, mantida por doze meses como premissa. A coluna de TR zero fica no piso de 0,5% ao mês da Lei 12.703/2012. Doze meses = valor × (1 + taxa)¹² − valor, com capitalização no aniversário mensal.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

De onde vem esse número?

Os R$ 19.851 que R$ 3 milhões rendem em um mês na poupança saem de três entradas, e as três estão abertas nesta página. Mas vamos calcular aqui, numa conta de padeiro, quanto seria o rendimento da taxa poupança? A conta é esta, entrada por entrada:

Entre a taxa da janela e o piso de 0,5% da regra há R$ 4.851 por mês de diferença sobre R$ 3 milhões. É só a TR que separa os dois números, tá?

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Como a poupança calcula o rendimento?

A poupança calcula o rendimento por uma regra única, fixada em lei, e é por isso que a mesma caderneta rende igual em qualquer banco. E a resposta já está aqui, todas as poupanças elas rendem igual. Por quê? Tem uma regrinha lá que fala o seguinte, se a taxa Selic estiver acima de 8,5% A poupança vai render 0,5%, mais a TR, que é a taxa de referência.

A TR é a taxa referencial que o Banco Central divulga e recalcula todo mês, e é ela que leva os 0,5% até os 0,6617% da janela de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195. Com a meta Selic em 13,75% ao ano em 07/10/2026, na série 432 do Banco Central, a faixa vigente é essa.

Fonte das duas linhas: Banco Central, série SGS 432 (meta Selic em 07/10/2026) e série SGS 195 (remuneração da poupança, janela de 06/10/2026 a 06/11/2026); a regra das duas faixas está na Lei 12.703/2012.

Como a regra está na Lei 12.703/2012, ela vale para toda instituição: o banco de 30 anos de relacionamento e o banco digital aberto ontem pagam a mesma poupança.

O que muda de um banco para outro não é a taxa. É o risco do emissor e o teto da garantia, que é o assunto da seção do FGC.

A poupança rende todo dia?

Não. A poupança credita rendimento uma vez por mês, no aniversário do depósito, e sobre o menor saldo do período. Olha só, uma coisa importante que as pessoas tem que lembrar também, a poupança ela rende no aniversário, tá?

Sobre R$ 3 milhões isso quer dizer que os R$ 19.851 do primeiro ciclo só existem no dia do aniversário. O mecanismo é esse, se eu ficar 20 dias com o dinheiro na poupança não vai render nada porque tem que fazer um mês inteiro tem que completar esse ciclo para eu receber o meu rendimento. Vale igual para qualquer valor: a taxa de 0,6617% ao mês vale para os depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central, mas só é creditada no fechamento do ciclo.

É também por isso que os números da primeira página de busca não batem entre si. Quem divide um rendimento anual por doze chega a um valor mensal que a poupança não paga assim.

A taxa vale para a janela de 06/10/2026 a 06/11/2026, e a janela seguinte tem a sua própria.

E se a Selic cair?

Se a Selic cair até 8,5% ao ano ou menos, a regra da poupança muda de faixa. Se a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, a poupança vai render 70% da taxa Selic mais a taxa TR. Com a meta Selic em 13,75% ao ano em 07/10/2026, na série 432 do Banco Central, vale hoje a outra faixa: a de 0,5% ao mês mais TR, e a virada importa para quem vai conviver com o valor por anos, e não por um mês.

Na faixa de baixo a taxa da poupança passa a seguir a Selic, e cada queda da taxa básica leva o rendimento mensal com ela. Por quê? Porque o 0,5% ao mês deixa de ser o piso da conta.

Esta página não publica cifra para essa faixa, porque isso exigiria uma Selic e uma TR hipotéticas. O que dá para datar é o relógio da regra: a próxima reunião do Copom é em 04/11/2026, lida em 07/10/2026 na linha de Selic do Banco Central, série 432 — é ela que pode mexer de faixa. O calendário completo das reuniões está na página do próprio Banco Central.

A validade da conta ancora na janela de depósito datada: os 0,6617% valem de 06/10/2026 a 06/11/2026, e a janela seguinte tem a sua própria.

Para medir a sensibilidade, dá para refazer a conta na calculadora acima trocando o prazo. A taxa continua sendo a de hoje, mantida como premissa.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Poupança, Tesouro Selic, CDB ou LCI?

A comparação entre a poupança e a renda fixa alternativa só faz sentido no líquido, e a razão é o imposto. Olha só, a poupança, ela não tem imposto de renda e o Tesouro Selic, ele tem uma tributação regressiva. Sobre R$ 3 milhões em doze meses, a conta fica assim:

Neste patamar aparece sempre a mesma pergunta sobre os isentos. Se aparecer aqui a pergunta, ah, eu posso botar esse dinheiro aqui em LCI e LCA, pode botar, mas eu dividiria isso em pelo menos seis emissores. LCI e LCA são isentas para pessoa física, pelo art. 3º, II e IV da Lei 11.033/2004, e a taxa delas varia de emissor para emissor — por isso elas não têm linha de rendimento nesta tabela.

Premissas da tabela: R$ 3 milhões, doze meses corridos (365 dias, por isso a faixa de 361 a 720 dias da tabela regressiva), as taxas acima mantidas por todo o período e lidas na convenção de 252 dias úteis. Fora da conta: o IOF de resgate antes de 30 dias do Decreto 6.306/2007, custo de instituição e movimentação no meio do ciclo.

Esta página também não publica taxa de CDB. O percentual do CDI da oferta que chegou até você está na ficha do produto, no app do emissor ou na tela de renda fixa da corretora.

Nenhuma linha desta comparação é indicação de produto.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Quanto sobra depois da inflação?

Dos cerca de R$ 247,1 mil que R$ 3 milhões rendem em doze meses na poupança, cerca de R$ 126,6 mil apenas repõem a inflação. Sobram cerca de R$ 120,5 mil de poder de compra, em reais do fim do período.

A subtração, linha por linha:

1. Rendimento nominal de doze meses: cerca de R$ 247,1 mil, à taxa de 0,6617% ao mês da janela de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central.
2. Parcela que repõe o IPCA: cerca de R$ 126,6 mil, pelo IPCA de 4,22% acumulado em doze meses até agosto de 2026, medido pelo IBGE e publicado na série 13522 do Banco Central.
3. Ganho acima da inflação: cerca de R$ 120,5 mil, ou cerca de R$ 10 mil por mês contra os R$ 19.851 nominais do primeiro mês.

Toda taxa de renda fixa é nominal, inclusive a da poupança. E é por isso que essa subtração aparece aqui, porque a inflação ela é Uma praga, assim, queima do dinheiro em câmera lenta ao longo do tempo. É essa subtração que separa saldo crescendo de poder de compra crescendo.

Quem retira os R$ 19.851 inteiros todo mês está retirando também a parte que só repõe a inflação.

As duas premissas estão na mesa: a taxa da poupança é a da janela corrente mantida por doze meses, e o IPCA é o acumulado que já passou.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Dá para viver com esse rendimento?

Pela minha regra de bolso, R$ 3 milhões cabem numa retirada de R$ 6.000 por mês. E isso é regra de bolso declarada, não cálculo da poupança. Então a gente já fez outros episódios aqui sobre carteiras previdenciárias, onde a gente chegou à conclusão que você tem que ter 500 vezes o valor que você quer por mês para que você possa ter uma sustentabilidade nisso. Lembrete Racional é o podcast onde estão esses episódios de carteira previdenciária, e foi lá que a conta das 500 vezes fechou.

A conta da caderneta dá outro número. São duas leituras do mesmo dinheiro:

• Retirada do rendimento nominal: R$ 19.851 no primeiro mês, à taxa de 0,6617% ao mês da janela de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central. Nominal quer dizer sem descontar inflação.
• Retirada só do ganho real: cerca de R$ 10 mil por mês, que é o que sobra acima do IPCA de 4,22% acumulado em doze meses até agosto de 2026, medido pelo IBGE e publicado na série 13522 do Banco Central.

Mas assim, não é com 300 mil que você vai viver de renda, não é com 500 mil que você vai viver de renda. Então coloque esses dois números ao lado do que você recebe hoje por mês, porque é essa comparação que a busca está fazendo.

Esta página não publica cifra de salário, de renda média nem de custo de vida, porque não tem fonte datada para nenhuma delas. A comparação é tua, não da página.

Premissa, não projeção: é aritmética com as taxas de hoje mantidas fixas. Esta seção descreve conta, não indica decisão.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

R$ 3 milhões cabem no FGC?

Não cabem. Um garantidor de crédito, o FGC, ele segura até 250 mil reais por instituição, por CPF, tá bom? Esse teto vale por CPF e por conglomerado financeiro, e vem acompanhado de um limite de R$ 1 milhão a cada período de quatro anos.

Então, sobre R$ 3 milhões num emissor só, ficam R$ 2,75 milhões fora da cobertura: é 8,33% do saldo garantido, doze vezes o teto.

São duas regras, e as duas valem ao mesmo tempo:

1. Teto por CPF e por conglomerado financeiro: R$ 250 mil.
2. Teto por quadriênio: R$ 1 milhão a cada quatro anos, somando todas as instituições.

Fatiar R$ 3 milhões em fatias de R$ 250 mil exigiria doze conglomerados diferentes, e mesmo assim o teto por quadriênio limitaria o que a garantia pagaria no período.

A poupança tem a mesma cobertura e o mesmo limite de qualquer depósito: o risco é do banco, não da caderneta. Título público não depende do FGC, porque o risco é do Tesouro Nacional.

Explicação geral da regra, não orientação individual de alocação.

Como saber quando a taxa mudar?

A taxa desta página tem validade de um mês: os 0,6617% valem para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central, e a janela seguinte tem a sua própria taxa.

A meta Selic está em 13,75% ao ano desde 17/09/2026, lida em 07/10/2026 na série 432 do Banco Central, e é o Copom que a move. A próxima reunião do Copom é em 04/11/2026, lida na mesma data e na mesma série 432 do Banco Central, e o calendário completo das reuniões está na página do próprio Banco Central.

Se você quiser que eu te avise quando a Selic, a TR ou a regra da poupança mudar, entra no grupo gratuito de novidades e dicas no WhatsApp. É curto, é de graça e nada ali é oferta de produto financeiro.

E logo abaixo estão as contas já feitas para outros valores na mesma caderneta. Cada uma refaz a conta para o próprio valor:

FAQ: Perguntas frequentes sobre a poupança