R$ 40 milhões na poupança rendem quanto por mês?

Quanto rende R$ 40 milhões na poupança?

Agora vamos dizer que essa mesma taxa se mantenha pelos doze meses seguintes: a conta chega a cerca de R$ 3,29 milhões, ou 8,24% sobre o principal, com juros compostos a cada aniversário mensal.

A regra por trás disso é curta. Tem uma regrinha lá que fala o seguinte, se a taxa Selic estiver acima de 8,5% A poupança vai render 0,5%, mais a TR, que é a taxa de referência. É a TR desta janela que leva os 0,5% até os 0,6617% ao mês, e ela é recalculada todo mês pelo Banco Central — ou seja, premissa, não previsão, tá?

A premissa desta conta, atualizado em outubro/2026: a meta Selic está em 13,75% ao ano em 07/10/2026, na série 432 do Banco Central. Ela está acima do gatilho de 8,5%, e é esse gatilho que põe a caderneta na faixa dos 0,5% mais TR.

Logo abaixo, a calculadora refaz a conta com o teu valor e o teu prazo.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Quanto rende o teu valor na poupança?

A calculadora desta página refaz a conta do topo para qualquer valor e qualquer prazo em meses.

Você digita quanto tem e por quantos meses, e a gente aplica 0,6617% ao mês a cada aniversário mensal, com juros compostos. Essa é a taxa da poupança para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central.

O resultado sai em duas colunas: a da taxa vigente e a de TR zero, que é o piso de 0,5% ao mês fixado pela Lei 12.703/2012 enquanto a Selic está acima de 8,5% ao ano.

Um décimo do valor do topo, R$ 4 milhões, dá R$ 26.468 no primeiro mês; R$ 90 mil dão R$ 595,53. A taxa é a mesma em qualquer linha e só a escala muda, tá?

O mesmo campo roda na direção inversa:

• Para retirar R$ 100 mil por mês do rendimento nominal, seriam cerca de R$ 15,11 milhões aplicados.
• Para retirar os mesmos R$ 100 mil sem encolher o poder de compra, seriam cerca de R$ 29,88 milhões, porque aí a conta usa só o ganho acima do IPCA de 4,22% acumulado em doze meses até agosto de 2026, medido pelo IBGE e publicado na série 13522 do Banco Central.

Nenhuma das duas é renda mensal garantida: ali o que existe é um percentual do patrimônio sendo gasto todo mês.

A conta roda no teu navegador, sem cadastro e sem envio de dado. Se o teu navegador bloquear script, a tabela abaixo já tem as mesmas contas prontas:

Taxa da poupança de 0,6617% ao mês para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central, mantida fixa em todos os meses do prazo, com capitalização no aniversário mensal. A coluna de TR zero fica no piso de 0,5% ao mês da Lei 12.703/2012. Doze meses = valor × (1 + taxa)¹² − valor.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

De onde vem esse número?

Os R$ 264.680 que R$ 40 milhões rendem em um mês na poupança saem de três entradas, e as três estão abertas nesta página. Mas vamos calcular aqui, numa conta de padeiro, quanto seria o rendimento da taxa poupança? São estas as entradas, mais o que ficou fora delas:

Sobre R$ 40 milhões, a TR desta janela vale R$ 64.680 a mais por mês do que o piso de 0,5% da regra. É só essa parcela que separa os dois números, tá?

E é ela que explica por que a primeira página de busca não bate consigo mesma: o UOL publicou cerca de R$ 268 mil em 12/08/2025, declarando que considera saque mensal do rendimento, e a IstoÉ Dinheiro publicou R$ 230,2 mil em 10/09/2024, sem declarar a taxa usada.

Cada cifra é a leitura da data em que saiu, não o rendimento de hoje.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Como a poupança calcula o rendimento?

A poupança calcula o rendimento por uma regra única, fixada na Lei 12.703/2012, e é por isso que ela rende igual em qualquer banco.

A pergunta que mais me chega é essa: qual o melhor banco para eu ter a poupança que rende mais? E a resposta já está aqui, todas as poupanças elas rendem igual. Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a regra devolve 0,5% ao mês mais a TR; com a Selic em 8,5% ou menos, passa a devolver 70% da Selic ao ano mais a TR.

A TR é a taxa referencial que o Banco Central recalcula todo mês, e é ela que leva os 0,5% até os 0,6617% da janela de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195.

O que muda de um banco para outro não é a taxa: é o risco do emissor e o teto da garantia, que é o assunto da seção do FGC. Sobre R$ 40 milhões, a regra devolve os mesmos R$ 264.680 no mês em qualquer caderneta.

A poupança rende todo dia?

Não. A poupança credita rendimento uma vez por mês, no aniversário do depósito, e sobre o menor saldo do período.

O crédito tem data marcada: uma coisa importante que as pessoas tem que lembrar também, a poupança ela rende no aniversário, tá? Sobre R$ 40 milhões isso quer dizer que os R$ 264.680 do primeiro ciclo só existem no dia do aniversário, e não um dia antes.

Na prática fica assim: se eu ficar 20 dias com o dinheiro na poupança não vai render nada porque tem que fazer um mês inteiro. O mesmo vale em qualquer escala: resgatar antes do aniversário leva zero daquele ciclo, qualquer que seja o valor, à taxa de 0,6617% ao mês da janela de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central.

Quem move um saldo desse tamanho em parcelas cria uma data de aniversário por aporte, cada uma com o seu próprio ciclo de 30 dias.

É também por isso que os números da primeira página de busca não batem entre si: quem divide um rendimento anual por doze chega a um valor mensal que a poupança não paga assim.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

E se a Selic cair?

Se a Selic cair até 8,5% ao ano ou menos, a regra da poupança muda de faixa e ela passa a render 70% da Selic ao ano mais a TR, pela Lei 12.703/2012.

Com a meta Selic em 13,75% ao ano em 07/10/2026, na série 432 do Banco Central, vale hoje a outra faixa: a de 0,5% ao mês mais TR. A mecânica da faixa de baixo é esta. E aí, como é que a gente calcula o retorno da poupança? 70% da Selic mais TR.

A virada pesa para quem vai conviver com o valor por anos, e não por um mês: na faixa de baixo o piso de 0,5% ao mês deixa de existir, e cada queda da taxa básica leva o rendimento mensal com ela.

Esta página não publica cifra para essa faixa. Por quê? Porque ela exigiria uma Selic e uma TR hipotéticas, e nenhuma das duas existe como dado datado.

A validade do número desta página é a da janela de depósito: os 0,6617% ao mês valem de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central, e a janela seguinte tem a sua própria.

O vídeo abaixo é de agosto de 2021, de um ciclo de Selic bem diferente. A mecânica das duas faixas é a mesma, mas as taxas desta página são as da janela de outubro de 2026.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Poupança, Tesouro Selic, CDB ou LCI?

Sobre R$ 40 milhões em doze meses, a poupança a 0,6617% ao mês rende cerca de R$ 3,29 milhões isentos de imposto de renda, e um título pós-fixado a 100% do CDI rende cerca de R$ 5,46 milhões brutos, com o CDI a 13,65% ao ano em 06/10/2026, na série 4389 do Banco Central.

Na faixa de 17,5% da tabela regressiva da Lei 11.033/2004 sobram cerca de R$ 4,50 milhões líquidos. A diferença é de cerca de R$ 1,21 milhão em favor do título, ou cerca de R$ 100,8 mil por mês.

A conta do imposto é esta. Para quem ainda é leigo nesse assunto, a poupança, ela não tem imposto de renda e o Tesouro Selic, ele tem uma tributação regressiva. A tabela regressiva da Lei 11.033/2004 cobra 22,5% sobre o rendimento até 180 dias e desce até 15% acima de 720 dias, e é por isso que a comparação só faz sentido no líquido e muda de resultado conforme o prazo.

Premissas da tabela: R$ 40 milhões, doze meses corridos (365 dias, por isso a faixa de 361 a 720 dias da tabela regressiva), as taxas acima mantidas por todo o período e convertidas na convenção de 252 dias úteis. Fora da conta: o IOF de resgate antes de 30 dias do Decreto 6.306/2007, custo de instituição e movimentação no meio do ciclo. A média mensal é média porque a poupança credita só no aniversário e o imposto do título sai no resgate.

Esta página não tabela LCI, LCA, CDB nem fundo.

LCI e LCA são isentas de imposto de renda para pessoa física, pelo art. 3º, II e IV da Lei 11.033/2004. Mas aqui não existe taxa de mercado datada para elas, e sem data a linha não entra na tabela.

O percentual do CDI de um CDB não é tabelado. O teu está na ficha do produto, no app do emissor ou na tela de renda fixa da tua corretora.

Um fundo que cobra administração para carregar Tesouro Selic adiciona um custo que sai do rendimento.

E o Tesouro Direto publica regras próprias de aplicação, no site do Tesouro Nacional. Esta página não reproduz cifra de limite.

Nenhuma linha desta comparação é indicação de produto.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

Quanto sobra depois da inflação?

Dos cerca de R$ 3,29 milhões que R$ 40 milhões rendem em doze meses na poupança, cerca de R$ 1,69 milhão apenas repõe a inflação. Sobram cerca de R$ 1,61 milhão de poder de compra, em reais do fim do período.

São cerca de R$ 133,9 mil por mês, se só esse ganho acima da inflação for retirado.

A subtração, linha por linha:

• Rendimento nominal de doze meses: cerca de R$ 3,29 milhões, à taxa de 0,6617% ao mês da janela de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central.
• Parcela que repõe o IPCA: cerca de R$ 1,69 milhão, pelo IPCA de 4,22% acumulado em doze meses até agosto de 2026, medido pelo IBGE e publicado na série 13522 do Banco Central.
• Ganho acima da inflação: cerca de R$ 1,61 milhão.

Rendimento real é o que sobra depois de descontar a inflação.

Toda taxa de renda fixa é nominal, inclusive a da poupança isenta, e é essa subtração que separa saldo crescendo de poder de compra crescendo.

As duas premissas estão na mesa: a taxa da poupança é a da janela corrente mantida por doze meses, e o IPCA é o acumulado que já passou, não uma previsão.

Simulação. Não é projeção, promessa nem garantia de rentabilidade.

R$ 40 milhões cabem no FGC?

Não cabem. Pelo regulamento do Fundo Garantidor de Créditos, a garantia vai até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e por conglomerado financeiro, com teto de R$ 1 milhão a cada período de quatro anos, regra lida em 07/10/2026.

O FGC em uma linha: mas eu tenho uma coisa chamada fundo garantidor de crédito, que é um seguro dos bancos, que é privado, não é algo governamental, que segura até 250 mil reais por CPF. Sobre R$ 40 milhões numa instituição só, isso deixa R$ 39,75 milhões fora da cobertura: o que está coberto é 0,625% do saldo.

São duas regras, e as duas valem ao mesmo tempo:

1. Teto por CPF ou CNPJ e por conglomerado financeiro: R$ 250 mil, somando os produtos que o investidor tem naquele grupo.
2. Teto por quadriênio: R$ 1 milhão a cada quatro anos, somando todos os acionamentos.

Dinheiro em banco corre o risco do banco.

Fatiar em parcelas de R$ 250 mil exigiria 160 conglomerados diferentes, e o teto por quadriênio ainda limitaria o pagamento a R$ 1 milhão no período de quatro anos.

Título público não depende do FGC, porque ali o risco é do Tesouro Nacional.

Explicação geral da regra, não orientação individual de alocação.

Como saber quando a taxa mudar?

A taxa da poupança tem validade de um mês: os 0,6617% ao mês valem para depósitos de 06/10/2026 a 06/11/2026, na série 195 do Banco Central, e a janela seguinte tem a sua própria taxa.

Quem quiser saber quando ela mudar tem dois caminhos abertos. Um é a série pública do Banco Central, que publica a remuneração de cada janela de depósito. O outro é o calendário de reuniões do Copom, no mesmo site, que é onde a meta Selic pode mudar de faixa.

Se você quiser que eu te avise quando a Selic, a TR ou a regra da poupança mudar, entra no grupo gratuito de novidades e dicas no WhatsApp. É de graça, nada ali é oferta de produto financeiro e nada ali é orientação individual.

E as contas dos outros valores da família já estão feitas:

Cada uma refaz a conta para o próprio valor, com a mesma taxa e a mesma data desta página.

FAQ: Perguntas frequentes sobre a poupança